个人理财 工业和信息化普通高等教育“十二五”规划教材立项项目 作者 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第11讲.pptVIP

个人理财 导入案例： 退休养老规划 ——内容提要 11.1 退休养老规划概述 退休养老规划 为了保证个人在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。 合理而有效的退休规划 满足退休后漫长生活的支出需要 抵御通货膨胀的影响 11.1 退休养老规划概述 退休养老规划 11.1 退休养老规划概述 退休规划的重要性 我国已提前进入老年龄化社会 基本养老保险和企业年金制度不完善 计划生育政策使子女养老不现实 退休生活时间增加，而退休后收入减少 通货膨胀带来的压力 退休后医疗费用的增加 11.1 退休养老规划概述 退休规划的原则 及早规划原则 最晚40岁起 弹性规划原则 收益最大化原则 基本生活支出 生活品质支出 11.1 退休养老规划概述 退休规划的影响因素 负担与责任 退休年龄及退休后的生活时间 退休的生活费用 退休保障及退休前的资产累积 通货膨胀 是否需要为子女留有遗产 11.2 退休养老规划流程 11.2 退休养老规划流程 11.2 退休养老规划流程 确定退休养老目标 11.2 退休养老规划流程 预测资金需求 养老生活三类型 保障型 小康型 享乐型 退休支出预测方法 以收入为标准 以开支为标准 11.2 退休养老规划流程 预测退休收入 11.2 退休养老规划流程 计算退休资金缺口 11.3 退休养老规划工具 11.3 退休养老规划工具 11.3 退休养老规划工具 11.3 退休养老规划工具 11.3 退休养老规划工具 11.3 退休养老规划工具 * * 第十一讲 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 2035年中国将只有3个劳动年龄人口对应1个老人，养老金短缺将是今后政府面临的最棘手的问题，政府对养老的投入将是“有心无力”。 老有所养、老有所为、老有所乐 普通民众面对汹涌而来的老年化，如何保障自己的老年生活？ 退休养老规划流程 退休养老规划工具 退休养老规划概述 “养儿防老”的三个基本要素 子女经济条件好 与子女、 孙子女 感情要好 子女配偶配合程度 11.1 退休养老规划概述 养儿不养老 养儿养到老 养老防儿 注意 制定计划弥补资金缺口 计算退休资金缺口 预测退休收入 预测资金需求 确定退休养老目标 退休养老规划的步骤 退休资金缺口 ＝ 资金需求 － 退休收入 已有资金积累 制订计划弥补资金缺口 提高储蓄比例 降低退休后开销 延长工作年限 提高投资收益 参加额外的商业保险计划 艺术品投资 基本养老保险 以房养老 金融投资 企业年金 商业养老保险 工具 基本养老保险 基本养老金 ＝ 基础养老金 ＋ 个人账户养老金 ＋ 过渡性养老金 国家 单位 个人 共同负担 退休后能领到的养老金约占退休前工资的40% 企业年金 委托人 （企业和职工） 受托人 （企业年金 受托机构） 账户管理人 托管人 投资管理人 劳动部、银监会、 保监会及证监会 信托 委托 商业保险（主要投资方式 ） 传统型养老保险 分红型养老保险 万能型保险 投连险 目的： 稳健为主、降低风险、实现保值增值 金融投资 国债 股票 养老储 蓄产品 证券投 资基金 * *