经济法概论 第2版 张思明 第九章金融法新.pptVIP

金 融 法 第一节 金融法概述 第二节 中央银行法和银行业监督管理法 第三节 商业银行法 第四节 证券法 第五节 保险法 第六节 票据法 第一节 金融法概述 一、金融法的概念及其调整对象 1.金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。它是国家领导、组织管理金融业和保障金融秩序的基本手段和基本方法，是国家宏观调控法的重要组成部分。 2.金融法的调整对象是金融关系，它是金融机构相互之间以及它们与其他社会组织、个人之间，在货币资金融通过程中所发生的金融监督关系和资金融通关系。金融关系极为错综复杂，大致包括以下三类：金融交易关系、金融监管关系、金融调控关系 二、金融法的基本原则 1.稳定货币，促进经济发展 金融促进经济的发展，必须受客观规律的制约，其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定。 2.兼顾金融效率与安全 金融效率，微观上是指金融机构经营上的低投入和高产出，宏观上是指金融体系能够有效与合理地分配金融资源，充分地满足国民经济对资金融通和金融服务的需求。 3.保护投资者利益 最核心、最能体现保护投资者利益精神的制度主要有：（1）信息披露制度；（2）金融机构的保密义务；（3）投资者损失补偿机制。 4.符合国际惯例 四、我国的金融法 1.我国的金融立法概况 初创 –成长—升级—充实—完善 2.我国的金融法体系 金融法体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范所组成的有机统一体。 第二节 中央银行法和银行业监督管理法 一、中央银行法 （一）中央银行法的概念 中央银行法是指调整中央银行制定和实施货币政策，行使对金融业实施监督管理职能而产生的银行管理关系的法律规范的总称。1995年3月18日通过的《人民银行法》的立法宗旨是为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。2003年12月27日该法又得以修订，修订后的《人民银行法》加强了央行的独立地位，突出其行使货币政策的职能，保留了部分与执行货币政策相关的职责，增设了反洗钱和管理信贷征信业职能，规定了国务院建立金融监管协调机制。 （二）中央银行的性质 中央银行是一国金融体系中居于主导地位，依法制定和推行国家货币信用政策，实施金融监管，以实现对经济宏观调控的特殊的国家机关。中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。但根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行应当向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融监督管理情况的报告，即其要受到最高国家权力机关的监督。 （三）法律地位 1 历史发展：最早出现于17世纪60年代的欧洲大陆，最先执行中央银行职能的是成立于1694年的英国英格兰银行，1849年通过《比尔条例》第一次以法律的形式确立了中央银行的地位，之后各国纷纷效仿。19世纪初－20世纪中叶是中央银行制度普遍推行期。诸如美国联邦储备体系、加拿大银行、印度准备银行、阿根廷中央银行等 中央银行是一国金融体系的核心，是国家的最高金融机构，是政府的银行、“银行的银行”、储备银行，是独享货币发行权的银行。 世界大多国家都以中央银行作为金融管理中心。 2 我国中央银行: 中国人民银行 1995 3 18 八届人大三次会议通过《中国人民银行法》2003 12 27十届全国人大常委会六次会修订 以建立“统一、开放、竞争、有序”的金融市场为目标，以转变专业银行为商业银行为核心内容的金融体制，形成一个以中国人民银行为中心，以商业银行为主体，以政策性银行为补充的银行体系 （四）组织机构 1 领导机构：行长负责制。行长一人，副行长若干人 央行行长：根据国务院总理的提名，由全国人大决定；全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定，由国家主席任免。副行长由国务院总理任免。 2 货币政策委员会 3 分支机构 （五）职责和业务 1.货币政策的制定与实施：保持币值稳定。 2.货币的发行与管理： 1）￥发行 2）现金管理 3.金融监督管理 1）原则 2）内容 3）方式 二、银行业监督管理法 2003 12 27十届全国人大常委会六次会通过，自2004年2月1日起施行。 资料：银行业监管的立法模式 两种方式： 一是中央银行与其他金融监管机关共同监管。如美国、德国。美国银行监管机构由两个层次组成：即各州的银行监管机构；联邦一级的三个监管机构，即财政部下设的监理署、美国联邦储备系统、联邦存款保险公司。德国采取货币