商业银行经营管理 张立迎、张璇 第一章 商业银行概述新.pptVIP

第一章 商业银行概述 主要内容 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的功能和作用 第三节 商业银行的经营原则 第四节 商业银行的组织制度 导入案例 英国《银行家》杂志最新公布的2011年全球前1000家银行排名显示，中国有三家银行跻身全球十大银行之列，分别是工商银行、建设银行和中国银行。该杂志排名的依据是银行的一级资本实力，这是衡量银行大规模借贷和承受冲击能力的重要指标。榜单显示，今年美国银行再度蝉联冠军，摩根大通、汇丰及花旗分列第二至第四位。中国工商银行从去年的第7位升至第6位，建设银行和中国银行跻身十强。在上升速度最快的十大银行中，中国银行业占据五席。工行去年净利润325亿美元，全球最赚钱。建行净利润264亿美元，力压美国摩根银行排名第二。该杂志预计，过去三年内，中国国内银行利润飙升了95%，目前占全球银行业总利润的比重超过五分之一。 第一节 商业银行的起源与发展 一、商业银行的涵义和特点 （一）商业银行的涵义 商业银行，是指以经营工商业存、贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 （二）商业银行的特点 以盈利为最终目标 经营的对象是货币资金 经营的业务是与货币相关的各种金融服务 二、商业银行的历史沿革 早期商业银行的产生 近代商业银行的产生 现代商业银行的产生 三、商业银行的发展趋势 经营规模扩大化 经营业务全能化 金融产品创新化 经营管理电子化 第二节 商业银行的功能和作用 一、商业银行的功能 信用中介功能 支付中介功能 信用创造功能 金融服务功能 二、商业银行的业务内容 （一）商业银行的业务范围 2003年12月27日，我国通过了《中国人民共和国商业银行法》。在第一章第三条中明确规定：商业银行可以经营下列部分或者全部业务： 吸收公众存款； 发放短期、中期和长期贷款； 办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现； 发行金融债券； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借； 买卖、代理买卖外汇； 从事银行卡业务； 提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监管机构批准。 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 （二）商业银行的业务分类 按照商业银行经营业务的币种不同，可将商业银行业务分为本币业务和外币业务。 按照业务服务对象的不同，可将商业银行业务分为批发业务、零售业务。 按照商业银行业务资金来源不同，可将商业银行业务分为负债业务、资产业务和表外业务。 三、商业银行的作用 商业银行创造信用货币决定货币供应量 商业银行完善了金融市场功能 商业银行具有调节宏观经济的作用 第三节 商业银行的经营原则 一、商业银行的经营特点 以盈利为目的 高负债经营 提供全方位的金融服务 对国民经济影响巨大 二、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 安全性原则要求商业银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。安全性原则要求商业银行必须稳健经营，将经营风险控制到最低。 （二）流动性原则 流动性原则要求商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。流动性原则就是要求商业银行根据流动性需求来安排流动性供给，保持流动性供给与流动性需求之间的平衡。 （三）盈利性原则 盈利性原则要求商业银行在整个经营管理过程中，其业务活动应该以实现利润的最大化为最终的经营目标。盈利性既是评价商业银行经营水平的最核心指标，也是商业银行最终效益的体现。 三、商业银行经营原则的协调 安全性原则与盈利性原则的矛盾 流动性原则与盈利性原则的矛盾 安全性原则与流动性原则的统一 安全性、流动性和盈利性三种原则之间是既相互矛盾又相互统一的。盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。三者缺一不可，相互作用，并相互影响。 第四节 商业银行的组织制度 一、商业银行的设立 （一）设立条件 自然条件 经济条件 金融条件 自身条件 （二）商业银行的设立程序 提出申请，获得金融许可证； 招募股份； 验资营业，获取营业执照。 二、商业银行的组织形式 单一银行制 总分行制 控股公司制 代理行制 连锁银行制 三、商业银行的治理结构 （一）决策系统 股东大会、董事会、各种常设委员会 （二）执行系统 总经理（行长） 副总经理（副行长）及