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保险合同的中止和复效（36、37） 由于被保险人违反保险合同的某些条件，使保险合同效力暂时停止的状况。如果被保险人在规定的期限内恢复履行这些条件，保险合同继续有效。 60天 两年 缴费日---→保险合同中止----→保险合同失效(复效) 宽限期 未交费或交费 案例 1996年2月，某市渔业公司以其职工为被保险人向市人寿保险公司集体投保简易人身保险，保险金额5000元，保险费每月20元，投保人和保险人双方口头约定受益人为投保人，合同签订后，依约向保险人支付保险费。但被保险人对此一概不知。同年3月4日，渔业公司所属“闽渔01号”在海上失火沉没，船上19名公司职工遇难死亡。同月21日，保险公司依约向渔业公司支付保险金合计105000元。但李甲等19人作为被保险人的法定继承人未得到这一笔保险金。当从新闻媒介中获此消息后，李甲等19人向保险公司和渔业公司索要保险金无结果，为此诉至法院。 问1．本案中渔业公司与保险公司约定，投保人为受益人的行为是否有效?说明理由。 　　2．根据《保险法》的有关规定，李甲等19人能否得到这笔保险金?保险公司应当如何做? 　　3．《保险法》对保险费的支付方式和期限、人身保险合同中止与复效有哪些规定? 　　4．假如渔业公司在交了首期保费后，没有按约定续交保费，保险公司能否用诉讼方式取得? 分析 1．属无效行为。《保险法》规定：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时，须经被保险人同意。渔业公司在未征得被保险人同意的情况下，指定自己为受益人，被保险人亦未在有关保险单上签名盖章，故该单位的指定无效。 　　 2．因渔业公司与保险公司约定的投保人为受益人的行为无效，因此，该保险合同就没有指定受益人。在被保险人未指定受益人的情况下，根据《保险法》规定：被保险人死亡之后，保险金作为被保险人的遗产由保险人向被保险人的继承人履行支付保险金的义务。所以，李甲等19人可以得到这笔保险金。保险公司应追回向渔业公司支付的保险金，并向被保险人的合法继承人支付保险金。 　　 3．保险费的支付方式：投保人在合同成立后，可以向保险人一次支付全部保险费，也可以按照合同约定分期支付保险费。 缴纳保险费的期限：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限60日未支付当期保险费的合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 　　 合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。 　　 保险合同中止效力后二年内，投保人可以申请复效，在此期间，除非保险合同另有约定，保险人不得解除合同。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 　　 4．不能。人身保险合同中，保险人不得以强制方式要求投保人支付保险费，投保人可以选择不缴纳保险费以终止合同。 保险合同的终止 　　保险合同的终止：是保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。 　　导致保险合同终止的原因： 自然终止：是指已生效的保险合同因发生法定或约定事由导致合同的法律效力当然地发生不复存在的情况。这些情况通常包括： 　 　第一，保险合同期限届满。 　 　第二，合同生效后承保的风险消失。 　 　第三，保险标的因非保险事故的发生而完全灭失。 第四，合同生效后，投保人未按规定的程序将合同转让，由于投保人或被保险人已失去保险利益，使保险合同自转让之日起原有的法律效力不再存在。 因履约导致终止 　　 因保险合同得到履行而终止是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。 按照赔偿或给付金额是否累加，履约终止可分为以下两种不同的情况： 第一种情况是在普通的保险合同中，无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。 第二种情况是在机动车辆保险和船舶保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。否则，无论一次还是多次赔偿保险金，只要保险人每次赔偿的保险金数目少于保险合同约定的保险金额，并且保险期限尚未届满，保险合同继续有效且保险金额不变。 案例 王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，