《个人贷款抵押房屋综合保险》.doc

产品简介 ? 　　对于因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用，人保财险负责赔偿。 另外，因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，人保财险也承担全部或部分还贷责任。 需要说明的是，被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在该保险范围内。 ? 条款解析 ? 总 则 ????第一条? 以房屋作抵押向商业银行申请贷款购房的具有完全民事行为能力的自然人可参加本保险。 　　第二条 ?本保险合同的被保险人为借款个人，保险财产指被保险人向商业银行申请贷款购房时用以抵押的房屋；抵押房屋价值中包含的附属设施和其他室内财产，也在保险财产范围以内。 　　被保险人购房后，装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产，不在本保险财产范围内。 　　第三条? 本保险包括财产损失保险和还贷保证保险。 第一部分?? 财产损失保险 ??? 第四条? 保险责任 ??? (一)在保险期限内由于下列原因造成本保险单列明的保险财产直接损失的，保险人依照本条款约定负责赔偿： ??? 1、火灾、爆炸； ??? 2、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷； ??? 3、空中运行物体坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 ??? (二)在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失，保险人也负责赔偿。 ??? (三)发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险财产损失所支付合理的、必要的施救费用，由保险人承担。该项费用以相应保险财产的保险金额为限。 ??? 第五条 责任免除 ??? 保险人对下列各项不承担赔偿责任： ??? (一)保险财产因设计错误、原材料缺陷、工艺不善、建筑物沉降等原因以及自然磨损、正常维修造成的损失和费用； ??? (二)被保险人擅自改变房屋结构引起的任何损失和费用； ??? (三)房屋贬值或丧失使用价值； (四)保险财产遭受保险事故引起的各种间接损失。 第六条 保险金额 保险财产的保险金额可按照以下方式，由被保险人自行确定，但保险金额不得小于相应的抵押借款本金： （一）成本价 （二）购置价 （三）市价 （四）评估价 （五）借款额 （六）其他方式 第七条 赔偿处理 (一)保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按下列规定进行赔偿： ??? 1、实际损失等于或高于保险金额，按保险金额赔偿； 2、实际损失小于保险金额，保险人赔偿使受损保险财产恢复到原来状态的费用，该项费用以保险金额为限。 (二)在本保险期限内，保险财产若遭受部分损失,保险人一次性支付的赔款未达到保险金额的，财产损失部分的保险金额自动恢复，被保险人无须补缴保险费。但在任何情况下，财产损失保险的累计赔偿金额以保险金额的两倍为限。 (三)保险财产遭受损失后的残余部分，仍然归被保险人所有，并在计算实际损失时扣除其折价金额。 (四)抵押房屋价值中含附属设施和其他室内财产的，其损失计算以损失发生时的实际价值为限，如果所含附属设施和其他室内财产发生变更，保险人在赔偿时以抵押时所列明的数量、品牌、规格的实际价值为限。 (五)保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应以书面形式向第三方提出赔偿要求。未经保险人书面同意，被保险人或其代表不得自行对第三方作出任何承诺、拒绝、约定或接受。根据被保险人书面申请，保险人可以按照本保险条款有关规定先予赔偿，并依法进行代位追偿，被保险人须协助保险人向第三方追偿。 第二部分??? 还贷保证保险 ??? 第八条 ?保险责任 ??? 被保险人在保险期限内因意外伤害事故所致死亡或伤残，以及被保险人失踪后被人民法院宣告为死亡，而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的，由保险人按本条款第十一条第（二）款规定的偿付比例，承担还贷保证保险事故发生时被保险人应承担的全部或部分还贷责任。 　　“意外伤害”是指由于外来的、明显的、不可预料的、突然的意外事故所造成被保险人的身体伤害。 　　本保险所称“伤残”，是指因意外伤害事故引起的，由保险人认可的伤残鉴定部门按照《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GB/T16180-1996）评定的七级（含）以上程度的伤残。 　　第九条? 责任免除 ??? (一)由于下列原因之一导致被保险人死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力的，保险人不承担还贷保证