保险计算题总结.doc

健康保险部分 一、医疗费用的分摊 崔女士买了一份医疗保险，该保单日历年度免赔额为500元，并包含一个20%的比例分摊条款和5000元的止损条款。 假设崔女士在2008年发生保险责任范围内的医疗费用为（a）400元，（b）4000元，（c）40000元，问崔女士和保险人各自应承担的医疗费用是多少？ （a）400元 – 崔女士：400元 – 保险公司：0元 （b）4000元 – 崔女士：500＋20% ×（4000－500）＝1200元 – 保险公司：4000－1200＝2800元 （c）40000元 – 崔女士：min{500＋20% ×（40000－500）,5000}＝ min{8400,5000}=5000元 – 保险公司：40000－5000＝35000元 计算关键：首先算自负额，再看免赔额、20%（是超过免赔额的部分）、最高限额、止损额。 二、部分伤残给付 关键看准题目，月收入到底是：“下降到”还是“下降了”，来计算残后收入。 一般给付额=（残前收入—残后收入）*全残给付比例 年金保险部分 一、变额年金计算 张三今年65岁，他40岁时购买了一份变额年金保单，经过25年的缴费，目前他一共拥有6,000个累积单位（份额）。在积累期向给付期的转换日（第一个转换日），每个累积单位的价值为15元（单位净值）。在转换日，该保险公司对于一份65岁男性趸缴即期纯粹生存年金，每1,000元保费可以获得的年金给付为每月6.08元（年金价格）。在转换日（最后一个转换日），变额年金的每个给付单位的价值为54元（年金单位）。 请问： 1、张三当月可以得到多少给付？ 2、如果第二个月每个给付单位的价值变为60元，则张三在第二个月可以得到多少给付？ 3、如果第三个月每个给付单位的价值变为50元，则张三在第三个月可以得到多少给付？ 解答：累积单位的价值：6,000 ×15＝90,000（元） 累积单位价值按固定年金价格折合的月给付额： (90,000/1,000) ×6.08＝547.20 元） 转换日折算年金单位数：547.20/54=10.13（个） 首月：10.13×54＝547.02（元） 第二月：10.13×60＝607.80（元） 第三月：10.13×50＝506.50（元） 二、税优年金计划 1一般储蓄计划 (1?t)[1+r(1?t)]n 2半税优个人年金计划 (1?t){(1+r)n?t[(1+r)n ?1]} 8.3全税优个人年金计划 (1+r) n×(1?t) 三种计划的累计价值比较 全税优个人年金 半税优个人年金 一般储蓄 储蓄计划 投资年限(年) 1 2 5 10 20 30 40 一般储蓄计划 771.84 827.41 1019.31 1443.05 2892.20 5796.64 11617.80 半税优计划 771.84 828.86 1036.49 1546.20 3689.14 9247.37 23664.00 全税优计划 792.00 871.20 1159.57 1867.49 4843.80 12563.57 32586.66 寿险产品分析部分 一、生命表构成（课件） 方法一：掐分子、分母法 方法二：连乘法 二、寿险保费计算 计算原理：等价交换，收支相等，即 收入现值=支出现值 例题：已知生命表如下，利率5%，年初交保费，保险金额10000元，死亡时间在年末。 设定净保费为P 1、一年期定期寿险净保费 方法A：P*949840=3391*10000*1/（1+5%） 方法B：P=10000*q50/(1+i) 2、两年期定期寿险净保费 2.1趸交净保费：赔款支出现值 方法A：Psingle*949840=3391*10000*1/(1+5%)+3641*10000*1/(1+5%)2 方法B： 2.2期交净保费：保费支出现值=赔款支出现值 方法A： 方法B：Plevel*949840+ Plevel*946449*1/(1+5%)=3391*10000*1/(1+5%) +3641*10000*1/(1+5%)2 毛保费计算 G=P+L=P+G*k =P/(1—k) G为毛保费，P为净保费，L为附加费，k表示附加费是毛保费的比例 保险需求分析部分 支付保险费的能力： 收入比例法：例如总收入中 －小于等于￥10,000部分的7% －