商业银行经营管理学 第二版 刘忠燕 第2章新.pptVIP

第二章 商业银行制度 第一节 商业银行制度的类型 第二章 商业银行制度 第二节 金融控股公司的发展 (三) 日本金融控股公司的发展 继美国于20 世纪30 年代颁布一系列限制金融混业经营的法律后, 日本也于1948 年颁布了其历史上第一部《证券交易法》, 明确规 定日本商业银行和证券公司实行分业经营。进入20 世纪90 年代 中后期, 面对经济长期萧条、金融机构竞争力和抗风险能力持续下 降的严峻局面, 日本金融业出现了要求对金融控股公司解禁的呼声, 由此也迫使日本政府启动了日本版“金融大爆炸改革冶。 目前, 日本金融业经过改革重组, 已经基本上形成三菱日联集团、 瑞穗金融控股集团和三井住友金融控股集团三足鼎立的格局。 (四) 台湾地区金融控股公司的发展 1991 年, 我国台湾地区当局放开发放设立金融机构的管制, 金融机构由原来的25家增加到2001 年的52 家。由于数量 过多、规模偏小, 银行无法实现规模经济效益, 整体获利能 力普遍不佳。为提升金融业竞争力, 台湾当局于2001 年6 月 通过有关规定, 允许以控股公司方式, 从事各项金融业务, 推 动金融改革, 以增强金融业竞争力。到2011年底, 台湾地区 已设立金融控股公司16 家, 每一家控股公司下面都10—20 家金融子公司。从动作模式看, 台湾地区的金融控股公司均 为纯粹型控制公司。 三、我国金融控股公司的发展 以银行为主体的金融控股公司 以非银行金融机构为主体的金融控股公司 以大型实业集团为主体的金融控股公司 一、确立商业银行制度应遵循的原则 (一) 竞争效率原则 (二) 安全稳健原则 (三) 适度规模原则 (四) 商业银行规模与效益的关系 2007 年美国不同规模商业银行盈利能力比较 二、商业银行制度的类型 (一) 商业银行制度的分类 1.按业务范围划分。 批发银行是指为工商企业等机构客户提供大额金融服务的银行 零售银行是指以向居民客户提供零星、小额服务为特征的银行 批发与零售兼营银行则是指同时经营批发和零售业务的银行 2.按是否混业经营划分 德国式全能银行是指商业银行既可以经营各类银行业务, 又可以经营证券业务、保险业务并向客户提供各种金融服务。 英国式全能银行制度与德国式全能银行制度相似, 所不同的是管理较严格, 英国式全能商业银行通过设立独立的法人公司从事投资银行业务, 不倾向于直接持有工商业股票, 也很少从事保险业务。 美国式职能银行是指美国20 世纪30 年代的法律禁止商业银行从事投资银行业务, 将商业银行业务限制在银行本身的业务范围内, 称之为职能银行。 3.按组织形式划分。 单元制。单元制又称单一银行制, 是指一家银行原则上只能有一个营业机构,不设立或很少设立分支机构, 银行业务完全由各自独立的银行经营的制度。 总分行制。总分行制又称分支银行制, 是指法律允许商业银行在国内外广泛设立分支机构, 分支银行的业务活动受总行领导和管理的银行制度。 单一银行制和总分行制利弊比较 单一银行制和总分行制利弊比较（续表） 银行持股公司制。（集团银行制） 单个银行持股公司, 即通过企业集团控制某一银 行的主要股份。 多银行持股公司, 即大银行直接控制一个持股公司, 并持有若干小银行的股份 美国花旗银行就是多银行持股公司 连锁银行制。 连锁银行制也称联合制, 是指某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票, 从而控制若干独立银行的制度 (二) 商业银行制度对银行业绩的影响 研究商业银行制度的目的在于建立一种在适度规模的条件下保持高效稳健经营的模式。从理论上说, 这也是一国银行体制的最佳模式。 美国学者对不同制度类型的银行研究成果表明: 银行利润主要不是由其组织形式决定, 起主要作用的是银行管理质量和银行所在地区市场的经济状况 银行收取的费用和支付的存款利息不取决于银行制度, 而是取决于银行面临的竞争环境、银行服务的市场需求程度和通货膨胀率。 银行组织形式并不是影响经济增长的关键因素 总分行制和银行持股公司附属银行比单一银行倒闭的少 三、主要国家的商业银行制度 (一) 美国的商业银行制度 1.美国商业银行的构成。 2.美国商业银行制度的特点。 (1) 双重银行制度。 (2) 联系银行制度。 (3) 银行持股公司制。 (二) 德国的商业银行制度 1.德国商业银行的构成。 2.德国银行制度的特点。 (1) 全能银行制度。 (2) 机构众多。 (3) 服务全面。 (三) 日本的商业银行制度 1.日本商业银行的构成。 2.日本商业银行制度的特点。 (1) 混业经营。 (2) 独特的“铁三角冶关系。 四、中国的商业银行制度 (一) 中国大陆商业银行制度的特点