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《银行信贷实务》课程标准 一、课程性质 专业选修课、职业特色课 二、课程开设学期及基准学时、学分 第三学期、64学时、4学分 三、先修课程 金融学等 四、课程目标 1、知识目标： （1）掌握授信业务种类；? （2）掌握授信业务相关的政策法规； （3）掌握授信业务权限和进入标准； （4）了解产品定价方法； （5）了解风险资产的评估与风险系数的测定方法； （6）掌握相关法律判断担保人及担保财产对贷款的担保作用， （2）能进行企业财务分析和非财务分析； （3）能填写授信业务相关的各种凭证、文件； （4）能撰写授信业务相关的报告。 （5）能够通过借款人的财务资料与非财务资料对借款人偿债能力进行分析能对有问题的贷款进行识别，并提出相应的处置措施； 2、掌握贷款合同风险防范方法 3、掌握客户经理的工作职责 8 2 信贷分析 信用分析、客户评级、项目评估 借款人财务及非财务状况分析、客户评级标准、项目评估方法 1、掌握客户信用分析的具体内容和方法 2、了解客户评级的不同标准 3、掌握项目评估具体操作方法 10 3 信贷担保 保证担保、抵押担保、质押担保业务 保证担保、抵押担保、质押担保业务操作流程 1、了解保证担保业务含义、相关规定，掌握操作流程 2、了解抵押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程 3、了解质押担保业务含义、相关规定，掌握操作流程 10 4 企业信贷 综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理 综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等企业信贷业务定义及流程 1、了解综合授信、流动资金、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务含义及相关规定 2、掌握办理综合授信、流动资金贷款、固定资产贷款、房地产贷款、贷后管理等业务的流程与具体方法 10 5 票据业务 银行承兑汇票业务、票据贴现业务、 银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义及业务办理方法 1、理解银行承兑汇票业务、票据贴现业务定义 2、掌握银行承兑汇票业务、票据贴现业务办理方法 10 6 个人信贷业务 个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务 个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义及办理流程 1、理解个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的含义 2、掌握个人住房贷款业务、个人权利质押业务、个人助学贷款业务的办理流程 10 7 不良贷款管理 不良贷款的认定、不良贷款的处置 不良贷款的认定标准、不良贷款类型、不良贷款的处置方法 理解不良贷款的认定标准 了解不良贷款的常见类型 3、掌握不良贷款的处置方法 6 六、训练任务 序号 项目 名称 训练 任务 实现的能力 目标 相关 支撑知识 训练方式、 手段、步骤 结果 1 商业银行授信业务流程 商业银行授信业务申请与受理 1、能按银行授信业务操作规程搜集客户的资料，能对各个资料进行要点审查 2、了解商业银行现有的授信业务品种能初步分析客户的 授信业务需求? 商业银行授信的基本概念、审贷分离制度、信贷登记咨询系统 1、资料搜集：收集银行统一授信的相关规定和资料，收集银行授信业务品种资料，学生课上演示并进行分析与讨论。 2、情景模拟：组织学生模拟商业银行与客户建立信贷关系。一人扮演银行客户经理、一人扮演客户（自然人客户和法人客户）。熟悉客户应提交的相关资料，分析客户的授信需求 2、多媒体演示：多媒体演示银行授信业务申请与受理过程中需要资料。 收集的资料、演示报告 2 商业银行授信业务流程 商业银行授信业务调查 1、能根据客户提交的资料，结合其它途径对客户进行基本情况的调查 2、能对企业进行财务项目、财务比率以及现金流量分析 3、能对企业的行业风险、经营风险、管理风险及还款意愿进行分析 4、能对保证人的资格和能力进行审核，能判断抵押和质押的合法性 5、能对个人客户的基本情况、资产收入情况等进行调查 6、能对企业和个人客户进行信用等级评定 7、能撰写贷款调查报告 授信业务调查内容、财务分析方法、担保类型、信用评级方法 1、小组作业（案例分析）：组织学生分组选择自然人客户和法人客户，对该客户的基本情况、偿债能力、担保情况进行分析。 2、课堂演示：组织学生将各小组完成的各项作业课堂进行演示，老师点评，学生分析讨论。 3、调查报告撰写：各小组综合该项目各任务的学习成果，撰写客户授信业务调查报告。 4、仿真性技能训练：在信贷业务仿真软件平台上进行资料的输入，完成该业务的操作流程。 案例分析报告、演示报告 3 商业银行授信业务流程 商业银行授信业务审查与审批 1、能对具体授信业务的基本要素、主体资格、授信政策和授信风险进行审查，撰写授信审查报告 2、能按照正确程序对具体的授信业务进行审议和审批，填写审查审批表? 授信业务审批流程 1、小组作业（案例分析）：组