电子货币与支付和支付系统.PPT

第四章 基本技术-电子货币与支付系统 电子商务的概念模型 本章学习目标 了解以下内容 支付系统的发展阶段 网上银行（发展背景、主要业务和功能） 掌握以下概念 支付和支付系统 电子支付工具 重点掌握 支付系统及其工具的特性 一、支付和支付系统 （一）支付 广义：支付是指以某种资产（包括资金和实物）的所有权、债权或劳务的价值在发生在发生经济行为关系的双方之间转移来最终了结债权债务关系的行为。 狭义：主要指资金价值的转移。 支付的三种方式（一） 支付的三种方式（二） 支付的三种方式（三） （二）支付系统 定义：金融业为解决经济行为人之间债权、债务的结算和资金清算所提供的一系列金融服务。 二、支付系统的发展阶段 （一）传统支付系统 传统支付特点 支付指令的传递完全依靠面对面的手工处理和经过邮政、电信部门的委托传递。 缺点 结算成本高 凭证传递时间长 在途资金积压大 资金周转慢 现金 什么是现金？ 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家组织或政府授权的银行发行，其信誉受国家法律的保证。 纸币本身没有价值，它只是一种由国家发行并强制通用的货币符号，但却可以代替货币加以流通，其价值是由国家加以保证的。 硬币本身含有一定的金属成分，故而具有一定的价值。 票据 定义 ：是出票人依法签发，承诺自己或委托其他人在见票时或票据上指定的到期日，无条件支付一定的金额给收款人或持票人的一种有价证券。 票据种类： 汇票：是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据； 本票：是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票：是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 （二）电子支付系统 定义：使用电子技术，在网络中发出、传送支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。 电子支付工具 之 信用卡 起源和发展： 国际信用卡组织 VISA MASTERCARD 信用卡 定义：银行或发卡公司签发给资信状况良好的消费者用于在指定的商户消费，或指定银行机构存取现金的信用凭证。 特点： 身份确认 信用透支 跨行跨地区实时结算 信用卡的分类 电子支付工具 之 IC卡和磁卡 IC卡（integrated circuit card） IC卡的组成 IC卡装配图 IC卡的分类 按照芯片种类和功能可分为 非加密存储卡 逻辑加密卡存储卡 CPU卡 按照与终端设备连接方式可分为 接触式 非接触式 IC卡上存储的一般信息 消费者的身份信息 特定环境参数 货币信息 其它信息 磁卡 磁卡：依靠卡上的磁条来存储信息的一种卡片。 磁卡与IC卡的比较 条码卡 条码卡以一组规则排列的条、空及其对应字符组成的条形码记载信息 。 电子支付工具 之 数字支票 数字支票(Electronic check) 虚拟的模拟支票结算方式进行支付的一种工具。 电子支付工具 之 数字现金 数字现金 用存储在计算机硬盘里的数字串信息来完全模拟各种币值的现金实体。 使用二进制数字形式将现金余额存储在IC卡芯片中。 数字现金与信用卡有何不同？ (三)网上支付系统 电子支付系统 网上支付的特性 开放性（Internet） 差异性（大额支付、小额支付） 交互性 网上支付的关系构成 支付系统中的两种协议 SSL (Secure Socket Layer，安全套接层)协议 SET（Secure Electronic Transaction） （ 安全电子交易协议） SSL协议 SSL协议(Secure Socket Layer，安全套接层)是由网景（Netscape）公司推出的一种安全通信协议，它能够对信用卡和个人信息提供较强的保护。SSL是对计算机之间整个会话进行加密的协议。 当您访问的网络地址以 https:// 开头的话，那就是通过 SSL 访问的，此时在浏览器右下角可以看到一把锁 的标志。 是保证计算机之间通信安全的一种协议。 SSL提供的安全内容 认证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上。 加密数据以隐藏被传送的数据。 维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。 SSL的运行步骤 接通阶段。客户通过网络向服务商打招呼，服务商回应。 密码交换阶段。客户与服务商之间交换双方认可的密码。 会谈密码阶段。客户与服务商间产生彼此交谈的会谈密码。 检验阶段。检验服务商取得的密码。 客户认证阶段。验证客户的可信度。 结束阶段。客户与服务之间相互交换结束的信息。 SET协议 SET（Secure Electronic Transaction） （ 安全电子交易协议） 美国Visa和MasterCard两大信用卡