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可疑交易案例（一） 可疑交易案例（二） 客户趸缴投连1份，金额274万元。从投保资料看。投保人为职业为：学生，自报没有收入。 可疑点：以趸缴方式购买大额保单，与其经济状况不符。 我们需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的和交易性质，发现、分析和报告该客户交易。 可疑交易案例（三） 客户2008年5月趸缴投连险保单1份，金额为100万元，后承保前撤件，改为投保20万元。溢缴80万元，退回原缴费帐户。 可疑点：明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 我们的需要做的是：勤勉尽责了解客户交易目的和交易性质，发现、分析和报告该客户交易。 认识误区 认识误区 误区之二：我们只需要了解保险产品内容，做好服务即可，无须考虑洗钱风险防范。 认识误区 误区之三：公司要求对客户进行身份识别，就会影响客户满意度，影响我们展业。 加强合规经营理念 “反洗钱” 我们在行动 目 录 反洗钱 反洗钱人人有责 反洗钱职责 反洗钱基础知识 洗钱一词的发端：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，扣去其应缴的税款外，剩下的非法得来的钱财就成了他的合法收入，使非法收入和资产披上合法的外衣。 洗钱： 狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。 广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合法收入通过洗钱转移到境外。 洗钱三步走： 存款，即将非法所得的现金存入银行； 通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、寿险交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化； 将资金以合法形式回到罪犯手中。 步骤： 掩盖非法所得，助长犯罪份子嚣张气焰； 增强犯罪份子经济实力，进一步腐蚀执法人员，形成组织犯罪； 破坏金融秩序； 有碍社会公平，加大贫富差距； …… 危害： 2006年10月31日经全国人大常委会审议通过，胡锦涛主席签发颁布，自2007年1月1日起施行。 我国反洗钱法规框架及对金融机构的要求 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 保护客户隐私是前提 客户身份识别是基础 大额、可疑交易报告是核心 目 录 反洗钱 反洗钱人人有责 反洗钱职责 反洗钱基础知识 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定： 基本原则 我们的义务一——客户身份识别 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应 确认投保人与被保险人的关系 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条规定： 客户投保时 1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费 2、需要核对和留存身份证复印件的的包括：投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。 3、在投保单上，投保人、被保人一定要本人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式 客户身份识别——注意事项 可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票