区域保险产业差异化及其升级路径分析.docVIP

摘要：在经济调整、社会变革、技术创新和市场竞争的复杂环境下，区域保险产业应肾随“大产业”合作发展潮流，走产业化转型升级之路。地区差异是否会影响以及将如何影响保险产业升级路径的选择?要如何选择保险产业升级路径?针对这些问题．本文首先利用保险资源陷阱理论和交易费用理论。通过聚类分析法对区域保险产业的差异化进行分析，接着以云南省为案例，由点到面。有针对性地对区域保险产业升级路径进行分析，得出结论：只有以地区差异为基础，选择正确路径，有效避开“资源陷阱”，才能实现区域保险产业化转型升级。 关键词：地区差异；保险产业；资源陷阱；云南省 一、引言 在金融业竞争格局深刻变革的大环境下，项俊波主席指出保险业正处在转型升级的关键时期，要严防系统性、区域性风险。区域保险产业的有效升级可以降低存量风险、控制增量风险、防范突发风险，但我国各地区、各民族发展差异较大，地区差异会对保险产业化转型升级产生怎样的影响?如何对其升级路径做出正确选择?近些年，我国区域保险发展问题受到广泛关注，多数学者通过对几项重要指标的定量分析说明．我国区域保险市场发展水平差异较大。但保险业务结构却严重趋同。背离了差别性的客观保险需求。朱俊生?定量地描述了保险业区域发展不平衡的程度，并分析了造成保险空间布局不合理的原因及其影响。田霖指出我国保险市场地域结构具有复杂性，虽然存在东部高、中西部低的规律，但东部也存在落后区域，中西部也不乏后来居上者。孙秀清认为差别性是区域保险最典型的特征和最基本的构成要素．指出我国区域保险发展过程中呈现出差异小、差距大的区域保险差别特征。孙祁祥和朱俊生指出我国不仅不同经济区域的保险业发展水平差异很大。同一经济区域的不同省份、同一省份不同地区的保险业发展水平也有很大差异。蒋才芳在对东中西部地区保险业发展进行实证研究基础上．指出保险业发展应从区域保险实际出发，充分发挥东部保险的带动和辐射作用，以促进区域保险协同发展。 对于保险产业升级的专业研究，国内外学者涉及较少。其往往是依附于金融产业的创新升级研究。苏学文对国内金融产业的升级进行了积极的探讨，从银行体系到证券、保险体系，从金融观念创新到金融组织创新．初步形成了金融产业升级思路。严华_7]通过分析我国开发性金融实践对产业升级的支持效应。指出开发f生金融是弥补我国投融资体制不足和推动产业升级的重要力量。 二、基于差异化的区域保险产业升级路径 1．区域保险发展水平差异化分析 考虑到指标的可量化和可获得性，本文选取了保费收入、保险密度、保险深度、保险公司数、保险中介机构数、保险基准深度比①以及保险业绩指数②这七项指标进行主成分分析。 通过SPSS软件对排除中国台湾、中国香港和中国澳门之外的31个省市自治区的保费收入、保险密度、保险深度、保险公司数、中介机构数、保险基准深度比以及保险业绩指数这七项指标的原始数据进行主成分分析。表1中的K?M?O和Bartlett检验结果显示：K?M?O统计量为76，大于o．60，变量之间的偏相关性尚可接受。Bart?lett球形检验统计量显著性为0．00，小于0．01，认为变量之间存在显著的相关陛，适用于主成分因子分析。 由表2可以得出主成分f与f2的得分计算式如下：f，=0．69x保费收入+0．88×保险密度+0．84x保险深度+0．87x保险公司数+0．85×中介机构数+0．79x保险基准深度比+0．83×保险业绩指数f1=0．62?x保费收入一0．08×保险密度一0．31?x保险深度+0．42x保险公司数+0．36x中介机构数一0．47x保险基准深度比一0．46x保险业绩指数由表3可以得到f的权重系数为0．79，f，的权重系数为0．20，因此，综合得分指数F的计算式如下：F=0．79?x?f1+0．20?x?f2由此可以计算出各省市自治区的综合得分指数，并按综合得分指数进行聚类分析，结果如表4所示 由表4可知．综合指数较高的1类地区共有9个省市。其中7个分布在东部地区。中部地区和西部地区各1个：综合指数居中的2、3类地区共有9个省市，其中5个分布在中部地区，东部地区和西部地区各2个；综合指数较低的4、5类地区共有13个省市．其中9个分布在西部地区，东部地区和中部地区各2个。从聚类结果来看，东、中、西部地区保险业发展水平差距较大，东部地区各省市主要集中在1类地区，中部地区各省市主要集中在2、3类地区，西部地区各省、自治区主要集中在4、5类地区。 从总体上看．我国区域保险业发展水平差异化显著，呈现东高西低的阶梯状分布态势。 2．区域保险业务结构差异化分析 从财产险和人身险的业务结构来看，2011年东、中、西部地区人身险保费收入占总保费收入的百分比分别是67．62％、73．51％和64．84％，都在50％以上，说明人身险业务比例较高，保险业务结构略显失衡。同时，东、中、西三大区