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商业银行供应链融资 1. 理解供应链 2. 竞争战略与供应链战略 3. 商业银行供应链融资及金融产品 4. 中小企业融资现状及成因分析 5. 供应链融资模式及风险分析 1. 理解供应链 供应链由直接或间接履行顾客需求的各方组成。 供应链是动态的，包括不同环节之间的信息流、产品流和资金流的持续不断。 一个典型的供应链可能包括: 顾客 零售商 批发商/分销商 制造商 零部件/原材料供应商 供应链的目标 供应链的目标是供应链整体价值最大化。 供应链所创造的价值应该是最终产品对顾客的价值与满足顾客需求所付出的供应链成本之间的差额。 供应链赢利越高，供应链就越成功。 有效的供应链管理是对供应链各环节之间物流、信息流和资金流进行管理，以实现供应链总利润最大化。 供应链决策的重要性 供应链流(物流、信息流和资金流)的设计和管理与供应链成功与否密切相关。 戴尔 桂格公司 (Quaker Oats) 供应链的流程观点 (1)循环观点: 供应链流程分解为一系列的循环，每一个循环在供应链中两个相邻的环节进行。 (2)推/拉观点:根据是响应顾客订货还是预计顾客订货，供应链流程分为两种类型:拉动流程和推动流程。 供应链流程的推/拉法观点 依据对最终顾客需求的执行时间，供应链中的所有流程分为两类:推动流程和拉动流程。 拉动流程：订单的执行依据顾客订货； 推动流程：订单的执行依据对顾客订货的预测。 客户关系管理: 包括市场、价格、销售、订单管理和呼叫中心管理等。 内部供应链管理: 包括战略计划、需求计划、供应计划、履行、领域服务等。 供应商关系管理: 包括货源、谈判、购买、设计合同、供应合作等。 2 竞争战略与供应链战略 公司竞争战略界定了该公司相对其竞争对手而言，需要通过本公司的产品和服务满足的客户需求的组合。 产品开发战略拟定了公司将要开发的新产品组合，开发工作是公司内部进行还是外包出去。 市场营销战略强调如何进行市场细分，产品如何定位、定价和促销。 供应链战略关注原材料的获取、物料的运进运出，产品制造或提供服务的运作，产品的配送、后续的服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。 赢得战略匹配 基本理念：任何一家公司要想成功，其供应链战略与竞争战略必须相互匹配。 战略匹配是指竞争战略与供应链战略要有共同的目标。也就是说，竞争战略所要满足的顾客至上的理念和供应链战略旨在建立的供应链能力之间的一致性。 如何赢得战略匹配 理解顾客和供应链的不确定性 理解供应链能力 赢得战略匹配 理解顾客和供应链不确定性 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性： 每次购买需要的产品数量 顾客愿意忍受的响应时间 需要的产品品种 所需的服务水平 产品的价格 产品预期的创新速度 理解供应链能力 在理解了公司面对的不确定性后，下一个问题是：公司在这个不确定性环境中满足需求的最好方法是什么？ 建立战略匹配的全部内容是建立一个供应链战略，使之在公司面临不确定性时，能最好地满足公司设定的需求目标。 供应链响应性包括供应链完成以下任务的能力: 对大幅度变动的需求量的响应 满足短期交货 经营品种繁多的产品 生产有高度创新性的产品 满足高服务水平 处理供应不确定性 赢得战略匹配 确保供应链响应性的程度与隐含不确定性保持协调一致。 目标是给面临高隐含不确定性的供应链设定高响应性，而给面临低隐含不确定性的供应链设定高效率。 需要记住的要点: (1) 不存在一种供应链战略永远是正确的。 (2) 对于给定的竞争战略，总有一种恰当的供应链战略与之匹配。 影响战略匹配的其他问题 多种产品和多个客户群 公司的关键问题是要设计一个可以根据已有的产 品组合、客户群组合及供货来源组合平衡其效率 和响应性的供应链。 为每种产品和不同的客户群建立单独的供应链。 将供应链“裁剪”为最能满足每种商品需求的形式。 产品的生命周期 产品在生命周期中起始阶段的特征： (1) 需求非常不确定，供应不可预测。 (2) 边际收益通常很高，就赢取销售量而言， 时间至关重要。 (3) 对于占领市场而言，产品的可获性至关重要。 (4) 成本常常是第二位考虑的因素。 在产品生命周期中的后期的特点： (1) 需求变得更加确定，供应可预测。 (2) 由于竞争压力加大，边际收益降低。 (3) 价格成为顾客作出选择的重要因素。 3 商业银行供应链金融及金融产品 3.1 供应链融资的概念 供应链融资是基于供应链结构的特点及商品交易的把握，围绕某一核心企业的信用实力，为供应链上单个企业或上下游多家企业提供全面灵活的金融产品和服务的一种融资模式。 供应链融资的构成要素——“四个主体、三个流” “四个主体”:银行、物流