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浅析火灾保险 刘丽娟 市场营销 200710902126 浅析火灾保险 【摘要】 火灾保险是一个发展历史比较久远的险种，它具有不同于其他险种的特别之处，但同时也跟其他保险一样非常重要。我的文章从火灾保险的概念开始介绍，一直到它的承保方式、主要险种和特征都有详细的叙述。我还介绍了关于森林火灾保险的知识，这样可以把保险的条款具体化一些。最后我做了一个案例分析，是想要通过具体的保险实例让保险的具体操作更加明了化。总之，我把火灾保险从理论到实践，以我的思维方式做了一个串联，仅与大家分享心得。 【关键字】 火灾保险，森林火灾保险，火灾保险案例 到目前为止，我所学习的关于保险的课程很多，关于保险的分类，保险的原则，保险的性质和功能，还有保险的具体条款和赔偿过程，我大体都有些了解。这次专门学习了《保险学》这门课，很多知识都有了强化，结课的时候要写一些关于保险的东西，我就挑了我比较感兴趣的模块——火灾保险，这也是我更深了解这方面知识的机会。我会将我所了解到的有关火灾保险的知识以分块方式阐述。 火灾保险简称“火险”，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。早期的火灾保险仅承保火灾，承保的对象亦限于不动产。随着社会经济的发展，物质财富不仅种类日益繁杂，而且面临的其他风险亦日渐扩大。因此，火灾保险也在不断发展。现在火灾保险承保的风险范围已经扩展到火灾及其他各种自然灾害，乃至意外事故损失；承保的标的亦扩展到各种不动产与动产，在承保形式上既有主险，亦有附加险。 火灾保险主险的责任范围包括任何一个投保人都必须面对的雷电、失火等引起的火灾以及延烧或因施救、抢救而造成的财产损失或支付的合理费用。投保人投保火灾险时根据本身财产的危险程度，缴纳相应的保费。火灾保险费一般相当于相应危险程度传统财产保费的60%~70%。投保火灾保险主险以后，可根据本身财产面临的客观危险，自由选择投保附加险。火灾保险共设八个附加险：⑴水灾险。承保由于暴雨、洪水、消防装置失灵、水管爆裂造成的财产 损失；⑵风灾险。承保8级以上的风，如台风、飓风、龙卷风等造成的财产损失；⑶爆炸险。承保因核子以外的爆炸事故造成的财产损失；⑷碰撞险。承保因飞机、飞机部件或飞行物体的坠落、以及外来机动车辆、轮船碰撞所致的财产损失；⑸地震、地陷、火山爆发险。承保地震、地陷、火山爆发造成的财产损；⑹岸崩、冰凌、泥石流险。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的财产损失；⑺外来恶意行为险。承保非被保险人及其雇员的抢劫、盗窃攻击、打砸暴力等行为造成的财产损失；⑻罢工、暴动、民众骚乱险。承保因罢工、集合游行以及治安当局为防止上述行为而采取的行动所造成的财产损失。每个附加附险的保费相当于传统财产险保费的5%~20%，投保人可根据实际情况，选择适当的附加险，既可避免不必要的经济支出，又可获得充分的经济保障。 火灾保险的主要险种财产保险综合险家庭财产保险财产保险基本险是以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险种之一。根据我国财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任包括：1.火灾；2.雷击；3.爆炸；4.飞行物体和空中运行物体的坠落；5.被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责；6.必要且合理的施救费用。财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。 　　根据财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括：1.火灾、爆炸、雷击；2.暴雨；3.洪水；4.台风；5.暴风；6.龙卷风；7.雪灾；8.雹灾；9.冰凌；10.泥石流；1l.崖崩；12.突发性滑坡；13.地面突然塌陷；14.飞行物体及其他空中运行物体坠落。 　家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险家财险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。1.普通家庭财产保险2.家庭财产两全保险3.房屋及室内财产保险4.安居类综合保险5.投资保障型家庭财产保险6.专项家庭财产保险火灾保险是一种传统的、独立的保险业务，它的独特之处在于：首先，火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资，动态条件下或处于运输中的财产物资，不能作为火灾保险的投保