理財工具第10屆【考古題】.docVIP

理財規劃實務 第10屆 【考古題】 解答 題目 B 設定理財目標之關鍵因素，下列敘述何者錯誤？(A)預期報酬率(B)教育的程度(C)目標達成的時間(D)明確的金額 A 投資組合中， 固定收益產品佔 10%，股市產品佔 90%，此類產品較適合推介給下列哪一種投資 屬性之客戶？(A)積極型(B)穩健型(C)保守型(D)不必考慮客戶之投資屬性 D 當你第一次與客戶面談，下列何項包括於理財規劃流程的前面兩項流程（理財目標與資料蒐集）內？I.詢問扶養親屬人數II.詢問扶養親屬年齡或生日III.決定投資哪種股票IV.蒐集財務資料(A) I (B) I II (C) II III (D) I, II IV D 有關理財規劃人員應具備條件，下列敘述何者並不妥適？(A)具理財相關行業之經驗(B)擁有證券保險理財規劃等相關專業認證(C)具有會計師律師等背景者尤佳(D)年齡不得超過 30 歲 A 一般生涯規劃中，最具有投資力的年齡層落在下列何者時期？(A)維持期（約 45-54 歲）(B)退休期（65 歲以後）(C)高原期（約 55-64 歲）(D)建立期（約 25-34 歲） D 有關投資風險屬性與投資工具之搭配，下列何者最不恰當？(A)冒險型可投資期貨(B)積極型可投資績優股(C)穩健型可投資平衡型基金(D)保守型可投資外匯選擇權 B 有關生涯規劃建立期與高原期階段，下列敘述何者錯誤？(A) 高原期的理財活動負擔減輕、準備退休(B) 高原期階段的投資工具以股票型基金為主(C) 建立期階段的理財活動宜量入為出、存自備款(D) 建立期階段的投資工具以定存、標會或定期定額方式投資國內外基金為主 B 下列何者非屬家庭資產負債科目？(A)預售屋預付款(B)信用卡之循環利息(C)壽險保單現值(D)股票融資融券 B 王先生薪資 8 萬元，所得稅扣繳 1 萬元，勞健保扣繳 5 千元，每月通勤車費及雜支 9 千元，則若 其生活開銷為 2 萬 5 千元，房貸本息每月支出為 2 萬元，則其收支平衡點時之收入至少應為多少？(A) 56,390 元(B) 64,286 元(C) 72,142 元(D) 80,000 元 【解析】(1)每個月工作收入結餘比率＝（80,000─10,000─5,000─9,000）÷80,000＝70％(2)收之平衡點的收入＝固定之出負擔÷工作收入淨結餘比率＝（25,000＋20,000）÷70％＝64, 286 (元) C 下列哪一種保險保費，因無儲蓄性質，應屬費用科目？(A)終身壽險(B)教育年金(C)失能險(D)養老險 D 下列何者為理財的正確觀念？(A)世事難料，隨機理財，不必事先規劃(B)以超額借貸來累積財富比較快，不必考慮負擔能力(C)沒有財富的人，不必理財(D)拖延是累積財富的最大障礙 C 小陳家庭的年基本支出為 40 萬元，而家庭年收入為 100 萬元，年消費支出為 90 萬元，則小陳的 邊際消費率為下列何者？(A) 40% (B) 45% (C) 50% (D) 90% 【解析】C＝a＋bY，C＝90萬元，a＝40萬元，Y＝100萬元，求邊際消費傾向b：90萬元＝40萬元＋b×100萬元，b＝50% A .張三家庭 90 年初資產總計 150 萬元，負債 50 萬元；90 年度家庭的現金流量如下：工作收入 120 萬元，生活支出 105 萬元，理財收入 4 萬元，理財支出 3 萬元，則張三家庭 90 年淨值成長率為多 少？(A) 16% (B) 15% (C) 13.8% (D) 13% 【解析】淨儲蓄＝120－105＋4－3＝16 (萬元)，淨值＝150－50＝100(萬元)，則淨值成長率＝淨儲蓄÷淨值＝16÷100＝16％ C 下列何者為衡量緊急預備金因應意外或災變承受能力之指標？(A)（可變現資產＋保險理賠金＋5 至 10 年生活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）(B)（可變現資產＋保險理賠金－5 至 10 年生活費用）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本）(C)（可變現資產＋保險理賠金－現有負債）／（5 至 10 年生活費用＋房屋重建裝潢成本）(D)（可變現資產＋保險理賠金）／（現有負債＋房屋重建裝潢成本＋5 至 10 年生活費用） B 銀行的一年定期存款利率為 2%，而某結構型商品一年提供 7%之報酬率，若 A 君每月固定支出為5 萬元，則以一年緊急預備金來投資上述商品之機會成本為多少？(A) )1萬元(B) 1.2萬元(C) 2.5萬元(D) 3萬元 【解析】(1)機會成本是2％至7％之間的差額。 (2)50,000×12×（7％－2％）＝30,000 (元)。 B .B 君每月固定薪資 10 萬元，每月生活費用為 4 萬元，30 年房貸，每月攤還本