防范非法集资和银行员工私售行为典型案例与警示（共5-UBS.PDFVIP

防范非法集资和银行员工私售行为典型案例与警示 （共5 则） 案例一：某银行客户经理私自在营业场所推销股权投资 型理财产品 主题词：选择正规的银行理财产品 案例简述：某银行个人客户经理濮某，私自在银行营业 场所，向众多银行客户推销4 款未经银行准入的股权投资型 理财产品，承诺将给予客户每年11%至13%的高额收益。2011 年11 月至2012 年3 月间，客户经理濮某以电话联系、现场 宣传等方式,招揽100 余名投资人，非法吸收公众资金达人民 币1.105 亿元，但该理财产品到期后未能按照投资合同约定 兑付本息，给众多投资人造成重大的资金损失。 案例警示：当前，极个别银行不法员工违规私售理财产 品，因此银行客户经理推介的理财产品不等同于正规的银行 理财产品。在购买理财产品过程中，银行客户要注意通过“勤 查、多问、细看”，确保所购买的理财产品是正规的银行理财 产品。 一是勤查：银行客户可以通过以下两个途径查询选择正 规的银行理财产品：一是查阅“中国理财网”公布的银行自 营理财产品目录清单。二是查阅银行经营网点或银行官方网 站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清 单。 1 二是多问：一方面要问清理财产品的风险等级和可能导 致的最大损失，审慎判断自己是否适合购买该款理财产品； 二是问清商业银行的法律责任，不要误认为商业银行会对第 三方理财产品的本金或收益进行兜底。 三是细看：关键是要核对银行公章，确认购买投资理财 产品的合同文件、业务凭证与交易行为一致。一般来讲，银 行会在自营理财产品的投资合同上加盖银行公章；理财产品 发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加 盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。 案例二：客户在银行营业网点外购买“高息理财产品” 主题词：不要在银行经营场所外购买银行理财产品 案例简述： 2013 年6 月和2014 年3 月期间，多名客户 在咖啡厅购买了某银行客户经理胡某推介的理财产品。胡某 谎称该理财产品“绝对保本”，且年收益率高达11% 。但是， 该款理财产品实为某基金管理公司发售的私募基金产品，到 期时未能兑现本金和收益。 案例警示：当前，极个别银行不法员工以高收益理财产 品为诱饵，在银行不知情的情况下，私自向银行客户销售理 财产品，最终导致法律纠纷和投资损失。银行客户可以从以 下方式识别防范私售的理财产品： 一是要对“高息”理财产品保持高度警惕。银行客户经 理推介的理财产品不等同于正规的银行理财产品，高收益理 财产品不仅潜藏着巨大的投资风险，而且很有可能成为非法 2 集资活动的诱饵。 二是要选择正规的银行理财产品。银行客户可以查阅“中 国理财网”公布的银行自营理财产品目录清单，也可以查阅 银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销 售的投资理财产品目录清单。银行客户可以通过以上两个途 径查询选择正规的银行理财产品，不可轻信个别员工的虚假 宣传或误导销售。 三是要选择正规的银行理财产品销售渠道。正规的银行 理财产品均通过柜面、网银等正规渠道销售，银行客户不要 在银行经营场所外购买银行理财产品。 案例三：某私募基金发行机构偷换“银行托管”概念涉 嫌欺诈投资者 主题词：正确认识银行托管 案例简述：2011 年1 月，北京某投资公司与银行签订了 基金托管协议，在银行开立了基金托管账户。2011 年2 月至 2012 年8 月期间，该公司先后发行了5 期私募基金，期限在 12 至18 个月，年利率在15%左右。推介销售过程中，该公司 大肆渲染该私募基金为银行托管，谎称该投资项目为该公司 与银行合作投资的项目，风险低，收益高，吸引了众多客户 购买。但从2012 年起，该私募基金陆续到期后均不能兑付本 金和收益。 案例警示：银行客户要正确认识银行托管。银行托管一 般是指银行依照法律法规的规定和 《托管协议》等合同文件 3 的约定，安全保管账户资金、及时办理资金划转的行为。 当前，部分非法集资