邮储银行现金管理策划书.doc

邮储银行现金管理策划书 一．我行情况简介 2007年11月28日，中国邮政储蓄银行天津分行挂牌成立，以“公司金融业务和零售金融业务两手抓，城市和农村金融服务全面覆盖，提高服务能力，提升盈利能力”为业务发展定位，积极创建金融产品创新基地和业务试点基地，努力建设有特色的现代零售商业银行。目前，全市邮储网点达386个并且在逐步扩建，凭借网点优势、网络优势、服务优势，利用公司系统、储蓄系统、汇兑系统三网互通功能，通过绿卡、商易通、商务汇款等工具实现零散资金向对公账户的实时归集，同时我行还可以为企业提供上门收款、兑换零钱、上门对账等附加服务，真正做到为企业以及各级经销商在全国范围提供多渠道的资金归集服务。目前中国邮政集团网点的营业款就是通过我行的现金管理系统进行归集，同时我行协助国美电器公司郊县地区、中国青年旅行社天津地区全部门店归集营业资金，为诸多供热经营单位归集供热采暖费，同时承办多家超市、商厦、医院、学校的资金归集业务。 二. 现金管理功能 现金管理服务代表着当今金融服务的新理念和发展方向，其主要功能体现在以下几方面： 1.账户管理 主要包括账户梳理、账户体系构建、账户查询、账户信息通知和对账等。 集团账户总分关系设置：通过对南方电网公司内部上下级账户关系建立，可实现上级账户对下级账户的实时监督与管理。能实现对结算账户的收入和支出分别控制，并能实行各种查询、账户信息通知和对账等功能。 2.收付款管理 通过银行柜面、网上银行和银企直联操作，实现多种收付款产品或服务。其中收款业务主要有：现金收款、POS收单、汇划、批量扣款等；付款业务主要有：汇兑、委托收款、支票、汇票、本票、银行承兑汇票等。此外，还可提供以下个性化服务： 异地通存：南方电网公司各级账户将资金实时地从本地的网点直接存入在同一城市、其他城市或其他省网点开设的对公活期存款账户，可实现通存入账功能。 电子支付：南方电网公司通过网上银行或银企直联向后台联网发起的支付业务，如汇兑、批量付款和内部资金调拨等。 支付额度控制：可实现子公司在一定期限内预算定支，或以收定支，满足总公司对子公司结算账户的支出额度管理控制。 支出限额控制：满足子公司结算账户单笔、按日、按月或不定期支付限额的管理控制。 收支范围控制：可严格执行账户收支二条线管理，帮助南方电网公司确定子公司账户类型为收入户、支出户或收支户。当账户类型为收入户时，该账户只收不付；当账户类型为支出户时，该账户只付不收；当账户类型为收支户时，该账户可收可付。并对指定结算账户的哪些账户可做收入处理，哪些账户可做支出处理进行有效控制。 3.流动性管理 流动性管理是中国邮政储蓄银行提供的帮助集团企业在日常生产经营过程中保持适当的流动性，提高集团整体资金效益，降低资金使用成本的产品和服务。流动性管理是现金管理的核心内容，具体产品和服务包括虚拟账簿、资金归集、资金池、额度管理、现金管理项下的账户透支业务、内部资金计价管理等。中国邮政储蓄银行根据南方电网公司资金管理特点，可提供下列特色服务： 资金调拨：南方电网公司集团内部资金划拨，上级公司可以将资金在本账户与各下级账户之间进行自由调配。满足集团公司管理机构对下属分、子公司的资金预算调拨。 实时归集：各账户不保留头寸，收到每笔资金实时划转上级账户。 批量归集：根据事先约定的时间（每日、每月或指定日期与定时）、金额和路径，适时将子账户资金上划至上级账户，或下拨下级账户。 资金清分：在同一结算账户下开设不同资金性质的虚拟账簿，满足集团公司对资金按类别、分层级精细化核算管理的要求。在上下级账户之间，可按虚拟账簿建立资金归集关系，实现资金归集资金自动清分功能。 预算管理：对南网电力集团下属各分、子公司之间实行收支二条线管理，对支出账户可提供预算定支或以收定支等多种管理模式。 资金计价：对集团内部上划或下拨资金，可按不同的利率，实现各种方式内部资金计息。 资金回拨：在南方电网公司下级账户工程招标或审计过程中，为解决收入归集子账户余额为“0”的问题，邮储银行提供任意时间资金回拨功能，用以真实还原银行账户存款余额。 4.投融资管理 中国邮政储蓄银行提供的短期投资产品主要包括定期存款、协定存款、通知存款、人民币理财产品、开放式基金等。 融资产品包括法人账户透支业务、委托贷款业务、票据类融资业务、流动资金贷款、项目贷款等。 法人账户透支与内部透支：为避免南方电网公司账户发生支付业务的短期困难，中国邮政储蓄银行可提供法人账户透支和企业内部透支功能，解决集团总部或企业内部之间短期流动性资金不足问题。 5.信息服务 中国邮政储蓄银行依托传统柜面渠道和电子渠道为客户提供各类信息的服务。包括客户主动查询和银行主动提供两大类。 客户主动查询包括交易明细查询、账户余额查询、账户信息查询、投融资信息查询和利息查询等。 银行主动提