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未来金融监管：环境、框架与方法 　　一、对当前我国金融监管现状的反思 　　(一)银行监管主体的基本现状扫描。毫无疑问，监管者具备充分的能力是进行有效银行监管的首要条件，因此，监管主体的素质结构成为构筑有效银行监管体系的核心环节。但是，诸多的现状表明银行监管者正面临着越来越严峻的挑战。1.尚未建立起有效的监管人员进人通道。目前监管人员大多直接来源于各个高校，是银行监管的新生力量，但在分布众多、地处偏远、经济后进地区的中。已支行和县支行，这一点还无法得到保证，各部门、甚至是对银行监管所知甚少的人员被充实到最需要严格把关的监管部门;此外，也缺少从监管对象交流或引入监管人才的机制与渠道。一方面高素质人才与监管实际操作有一定的脱节，另一方面，低素质人员又滥竽充数。2.合格监管人才的不断流失。在西方国家，监管机关通常有不受公务员序列约束的灵活工资和人事政策，从而使其可以吸引和保留合格的监管人才。而在我国，银行监管机构与监管对象在工资水平、用人机制方面的差距太大，使得那些合格的监管人员很容易流失到被监管的金融机构，部分监管人员甚至涉嫌与监管对象形成各种隐性的利益瓜葛，使监管的独立性、权威性受到一定程度的损害。随着我国加入WTO、外资机构的纷纷涌入，这种现象将愈演愈烈。3.缺乏系统性的后续教育与培训制度。一个值得认真思考与对待的现象是后续教育与监管培训在我国竟成为稀缺资源，其配置出现了极不对称的现象，一部分极具潜质的新型后备监管人才由于资历等方面的原因得不到素质提升的机会，无奈的等待中知识重新钝化、老化。更重要的是我们目前并没有一套制度性、持续性。战略性、跟踪性、案例性的培训制度。未能寻找最好的学者教授、监管人员、银行专家，把最新的监管理论、技术与经验，银行业最新的发展变化与业务运作传授给监管人员，并迅速地转化为监管人员的综合监管能力。4.监管者单一的知识结构已经滞后于金融监管工作本身。随着新工具、新技术、新业务、新系统的运用与开发，金融监管将涵盖一系列越来越复杂的银行业务活动。监管者不仅要有现场检查能力、场外分析甄别能力，还要能对相关的市场信息进行评价并捕捉可能造成系统性风险的行为。网络化金融时代的到来，越来越要求检查人员掌握针对复杂的风险管理系统以及银行所使用的电子数据处理系统的充分性和脆弱性进行评估所需的技能。由此可见，金融业的演变，要求监管者具备经济金融、财务会计、计算机、数理统计等方面的综合知识，金融监管呼[未来金融监管：环境、框架与方法http://www.fwJIA.cOM 欢迎您访问范.文,之.家[]]唤真正复合型的人才。 　　(二)亟待重构的监管信息网络：1.低效率的监管信息系统。通过机构改革，目前央行监管形成了从人总行……任意大区分行(营业管理部、金融监管办)任意省会、地市州中心支行任意县支行的新架构。从信息生成系统来看，监管信息主要来源于各监管层级的直接监管对象和人行下一层监管层级，由于技术开发的滞后，主要信息源之间的信息系统还未能实现高效适时的链接，人行内部的NOTES系统仅起着快捷通讯的功能。从信息的发送路径来看，横向上各监管部门各大区行、中心支行之间、各监管司处等具体职能监管部门之间、监管部门与统计调研、货币信贷等监管相关部门之间几乎没有建立起有效的信息沟通与交换网络;纵向上各监管层级之间信息互动更多的是通过电话、电传、文件之类的传统传媒，利用电子网络、电子信息的方式还不十分普及。此外，信息的流向主要是至下而上，下层更多是为上层提供数据信息，而很少能够得到来自上层的信息及横向信息。各监管主体的系统间存在较大的封闭性，传统的监管“金字塔”层级结构成为监管动态化、信息化的障碍。它一方面导致信息垄断，以文件、指令替代信息，另一方面它导致了监管信息传播的效率下降。总之，现行监管信息系统，由于未能及时分享数字化时代网络技术的成果，形成高度集成、有序开放、适度共享的监管信息网络，导致了低效率的信息流程甚至是信息隔离，大量的监管资源得不到更好的配置、交流与借鉴，未能给其他监管部门或后来者提供快速应对的范本。2.监管信息失真。由于缺少对监管信息质量的具体要求和严格的法规约束、监管机构与监管对象之间信息的非对称性、内部各层级的道德风险，造成了监管信息一定程度的失真。一是我国目前的商业银行并未有效地实现组织结构的扁平化，所有权的广泛分散，使每一个组织的上层很难了解下层机构的真实状况;二是由于缺少有效的市场约束机制和监控机制和科学的业绩评价、考核系统，下一层级有企图向上一层级隐瞒事实真相或夸大事态或者粉饰资产质量与经营业绩的动机，以希望提高自己的声望、收入、地位或延缓问题的暴露以等待事情的好转或转嫁危机或逃避责任与处罚;三是监管系统内各层级之间各种利益得失的博奕导致监管信息的部分扭曲;四是缺乏一套标准统一的金融业会计制度，各金融机构及