我国商业银行消费信贷的发展和管理问题研究.pdfVIP

摘要 摘要 消费是人类生存和发展的条件，同时又是生产的目的和产品的最终实现。 在中国经济转型的特殊背景下，消费信贷作为启动消费的重要工具，从一个微 观问题，进而引起了宏观方面的关注。自1985年中国建设银行深圳市分行发 放深圳首笔从而也是全国首笔个人住房抵押贷款，以及1996年银行开办信用 卡业务开始，我国的消费信贷业务在相当长的时间里发展缓慢。消费信贷的社 会效应，可以说是一把“双刃剑’’。它既能促进经济的良性循环，增加消费者购 买力，刺激社会总需求，解决有效消费需求不足问题，帮助实现国民经济供求 平衡；但其过度发展则可能损害银行系统的稳定，助长经济波动带来严重的社 会问题。本论文结合我国经济的实际情况，对比国外消费信贷的发展历程，对 我国商业银行消费信贷业务的发展现状、问题及其创新分析，研究商业银行消 费信贷业务的风险控制，探讨商业银行消费信贷业务实现可持续发展的基本途 径。 我国是一个处于转型期的发展中国家，随着经济的发展和社会的进步，一 方面人们对住房、汽车等传统的消费信贷业务提出了更进一步的要求，希望银 行的服务向更高的层次发展；另一方面，我国个人金融需求趋于多元化、个性 化，对服务类消费需求将逐渐增多，要求银行开发出新的消费信贷业务品种， 以适应现代社会多方面的需求。从银行角度来看，消费信贷业务要获得新的、 长足的发展，在经营模式方面，必须找到新的突破口，业务创新势必成为商业 银行培育核心竞争力、提高服务质量、提升经营绩效的主要手段。在新的竞争 形势下，商业银行已经开始从简单模仿和复制新产品、增加业务品种向创新服 务方式、服务渠道、交易工具和交易市场四个方向发展。同时在市场条件下商 业银行消费信贷业务面临的风险主要有政策风险、操作风险和市场风险等风险， 而我国商业银行传统的风险管理模式已不能适应消费信贷业务大发展的需要， 根据国际先进银行消费信贷业务风险管理经验，结合部分商业银行目前消费信 贷业务风险管理现状和问题，为提升部分商业银行消费信贷风险管理的有效性， 本文提出了强化我国商业银行消费信贷业务风险管理的新思路。 关键词： 商业银行消费信贷风险控制 I Abstraet Abstract wasthetermofliveand forhuman Consuming development society． alsowasthefinal of the Meanwhile，it objective production．Underspecial oftransitiontimeofChina consumercreditservice background economy,the tostart becomesthe tool anddrivetheMacro—concernfrommicro— key consumption hadsuffered for slow timefrom1 first progress 985，the question．It long mortgage fromChinaconstructionbank 1 first Shenzhen,to996，thecreditcardservice．The