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反洗钱征求意见稿评析 秦悦民和徐波 中国人民银行于2006 年 4 月 12 日发布了三项金融机构反洗钱规定的征求意见稿。这三项规定分别是: 《银行业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》和《保 险业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》。 从各国反洗钱的经验来看, 现代金融体系已成为洗钱的主要渠道, 特别是随着金融全球化、电子化和 一体化, 洗钱者将会更多地利用金融系统进行洗钱活动。也正是因为金融机构、金融市场与洗钱关系非常 密切, 防止洗钱者利用金融系统洗钱、加强金融监管就成为建立和完善一国乃至跨国反洗钱的法律制度体 系的重要任务和内容。综观我国, 随着中国经济的高速发展, 每年来华的投资数额也逐年提高, 同时, 中国 已正式加入WTO, 金融业的对外开放步伐大大加快, 外汇管制也逐步放开, 又加上金融法制不健全, 金融 业有效的反洗钱控制制度体系还没有建立起来, 国际犯罪集团往往会利用这些机会到中国进行洗钱活动。 这样, 不仅会对我国还不发达的金融体系造成巨大的破坏, 而且会严重