建设银行四川分行消费信贷业务运营中的问题及对策.pdfVIP

中文摘要 一、研究的目的和意义 随着国家积极财政政策的持续实施，住房、汽车等消费市场的快 速发展，个人消费信贷业务的发展面临着良好的发展机遇和巨大的发 展空间，成为商业银行新的利润增长点。深入分析当前消费信贷的发 展中遇到的问题及风险，研究消费信贷业务的发展思路，对于商业银 行优化资产负债结构、提高经营效益、面对国际挑战、增强核心竞争 力具有重要意义。本文以建设银行四川分行为例，紧密结合建设银行 四川分行实际，着重分析了建设银行四川分行应如何大力发展消费信 贷业务，消费信贷业务的业务创新，风险管理等。文章还对过度消费 信贷提出警示。 二、基本思路和逻辑 本文的目的是如何健全完善建设银行四川分行的消费信贷业务。 文章的思路是先简介建设银行四川分行消费信贷业务的发展历史和 现状，然后提出建设银行四川分行发展消费信贷业务中遇到的问题及 风险，再着重探讨建设银行四川分行应该如何大力发展消费信贷业 务，如何解决消费信贷业务发展过程中遇到的问题及风险，最后，对 过度消费信贷提出警示。 三、结构安排及主要内容 全文共分为三章： 第一章简要描述建设银行四川分行消费信贷发展的历史及现状， 并与西方发达国家的消费信贷业务和国内其他商业银行的消费信贷 业务做一个简要的对比，分析差距及原因。第二章从外部和内部两方 面来剖析建设银行四川分行消费信贷业务发展中的问题及风险。外部 问题及风险包括缺乏完善的个人信用制度保证；相关法律、法规尚不 健全；我国政策的不连续、不稳定性、‘不可预期性，透明度有待加强 等。内部问题及风险包括：消费市场存在着信息不对称问题；银行自 身内部体制管理制度较为薄弱：抵押物变现难度和费用较大；借款人 向银行多头贷款：流动性风险；利率风险和提前还贷风险等。第三章 为本文的重点，本章紧密结合建设银行实际，从几方面来说明建设银 行四川分行应如何大力发展消费信贷业务。首先银行内部要改变观 念，要改变传统营销方式，加大消费信贷的营销力度，要发挥建设银 行的特长，加大优势项目的投入。其次要加强银行内部管理，保证贷 款的规范性，对风险进行防范。要完善相关的法律、法规，对建设银 行的客户进行差别化服务，建立一套完整的从银行内部到全社会的个 人信用评估体系，实行浮动利率，提前还贷罚息等多种措施。第三要 不断进行业务创新。如坚持与科技发展紧密结合，建立适合消费信贷 业务特点的担保制度，引入中介担保机构合作个人贷款业务的运作模 式，实现消费信贷证券化等。最后以韩国品尝过度消费信贷苦果为例， 对建设银行四川分行的过度消费信贷提出警示。 四、主要贡献与不足 本文紧密结合建设银行四川分行的消费信贷业务的发展实际，对建 设银行四川分行的消费信贷业务的问题及风险进行了分析研究，对如 何大力发展建设银行四川分行的消费信贷业务提出了自己的一些见 解，主要是希望对建设银行四川分行的消费信贷业务的发展起到一定 的借鉴作用，同时、国内商业银行消费信贷业务的发展都大同小异， 因此，本文对国内其他商业银行也应有一定的借鉴作用。但是鉴于本 人理论知识，分析水平以及对消费信贷的实务认识不足，在本论文中 对于原因的分析可能有失偏颇，对于对策措施的论述可能过于理论 化，一时还难以全面贯彻落实。 总之，本人结合建设银行四川分行实际情况，运用MBA阶段所学的 理论知识，对建设银行四川分行的消费信贷业务的发展问题及风险进 行较为详尽的分析，目的是希望对建设银行四川分行乃至国内商业银 行的消费信贷业务的发展起到一定的借鉴作用，但是鉴于本人理论知 识和实践经验都有所欠缺，文中一定有许多疏漏甚至错误之处，敬请 各位评审专家及答辩专家予以指正，本人将继续努力改正。 关键词：消费信贷建设银行四川分行发展问题风险对策 ABSTRACT I、The andthe oftheresearch． purpose importance continuous financial ofthestate， Withthe positive policy car ata of and etc．developshighspeed．The