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论我国对外资银行的非现场监管 摘 要 20世纪 70年代以来世界各国对金融业的监管都由合规性监管转 向了风险性监管 世界各国对商业银行的监管遵循着国际惯例 巴 塞尔协议 1997年推出的“ 银行业有效监管核心原则” 已普遍被世界 各国所认可 其中对资本充足率 信贷风险的管理 市场风险的管 理 内部控制等均有具体的规定 为了规避防范金融风险 使得中国的银行业能健康有序的发 展 中国政府对外资银行的监管水平的高低 不仅要体现出国家的 宏观开放的政策 而且对于中国防范金融危机的发生有着积极的现 实意义 同时这也标志着对中国对外资银行机构的监管步入法制 化 规范化轨道 本文对 外资金融机构管理条例 外资金融机构管理条例 实施细则 的修改背景 原则及其中涉及到的对外资银行的监管的 内容方面予以分析 同时指出 中国监管部门对外资银行的监管也 是经历了一个不断发展的过程,此可一概括为两个阶段 即合规监 管阶段及风险监管阶段 从我国对外资银行监管的法规的变革历史 变革来看 目前我国的监管已体现出以合规性检查为前提, 以风险性 监管为主题, 在完善非现场监督体系方面,将谨慎原则和弹性原则结 合起来, 合规性指标和风险性指标结合起来, 设置监管指导线和最低 比率(包括资本充足性 流动性 大额风险 外汇风险等) ,并且在合 规性监管的基础上,加强风险监管 由于对外资银行的监管方式有多种多样 非现场监管则是一种 有效的且全面的方式 本文对非现场监管的合规性指标及其具体的 监管方式予以描述 并说明了目前的监管现状特点及所存在的问 题 包括监管的法律手段方面及非现场监管的不足方面 中国对外资银行的非现场监管也是经过不断发展的过程 其力度及 具体型式需要不断的进一步完善 在建立监管法律体系方面 本文从三 个层面予以阐述 在加强完善非现场监管方面 本文在研究巴塞尔协议 体系对银行风险监管规定的基础上 对我国外资银行的非现场监管做出 了具体分析和提出了完善建议 在加强完善风险监管方面 说明以 巴 塞尔核心原则 为借鉴 完善对进入我国的外资银行的风险非现场监 管 并与他国中央银行及国际监督机构合作 无疑会促进经济合作与交 流 共同进行有效监管 关键字 外资银行 非现场监管 巴塞尔协议 RESEARCH ON OFF-SITE SUPERVISION OVER THE FOREIGN BANKS IN CHINA ABSTRACT Since China carried out the opening up and reform p olicy, foreign banks , on the threshold of China, are imbued with their own characteristics and in the meanwhile, have been exerting their advantages in business development in our country; thus, with China’s access to WTO, further opening our financial services to foreign countries and linking with international financial industries in the world has manifested to be a realistic issue that Chinese government has to confront. Sine the 1970s, all countries in the world have shifted their focus of regulators on