浅谈我国商业银行房地产信贷业务存在的问题及对策.docVIP

浅谈我国商业银行房地产信贷业务存在的问题及对策 　　【摘要】我国房地产产业自市场化后，发展迅速，而商业银行的信贷支持发挥了及其重要的推动作用。本文针对我国目前商业银行房地产信贷业务存在的问题进行了针对性分析，并提出了相应的对策建议。 　　【关键词】商业银行 房地产开发 信贷融资 　　一、前言 　　据国家统计局数据，自1998年房改以来止2013年11月末，全国房地产实现销售面积967919万平方米，实现销售金额为386471亿元。在业务的快速发展过程中，部分商业银行因风险过度偏好，出现贷了前调查走形式、贷中审批效率低、贷后管理水平跟不上等相关问题。 　　二、商业银行房地产信贷业务存在的问题 　　（一）贷前调查落实不到位 　　贷前待查是商业银行在客户授信前对其基本情况进行的综合调查分析，调查的主要内容包括资信状况、经营现状、授信用途、授信担保情况等，为后续授信审查审批提供决策依据。金融监管部门为防范金融风险，保障房地产开发项目能按期完工，在项目资本金及贷款发放条件上都做了明确规定，目前资本金按项目不同类型要求20%～35%，商业银行贷款发放的基本前提条件为项目“四证”齐全，这本是贷前调查的重中之重。但是在实际业务过程中，优势因风险过度偏好，贷前调查流于形式，甚至出现过尚未缴清土地款，没有得国有土地使用权证就获得银行授信的案例，土地款未缴清其他证件更无从谈起，房地产商提供