十一个人(家庭)理财规划摘要.pptVIP

二、家庭理财七（八）大理财规划的目标 现场演练： 请简单分析： 某理财个人结余比率为70% 某理财个人结余比率为25% 理财个人财务状况分析 负债比率：负债总额/总资产 与清偿比率之和为100% 反应家庭抵抗债务风险的能力 一般该项数值应该低于50%为宜。 如果该比率过高，一旦出现负债增加或资产缩水的情况，债务到期时会造成家庭破产 现场演练： 请简单分析： 某理财个人清偿比率为90% 某理财个人清偿比率为30% 现场演练： 请简单分析： 某理财个人负债比率为90% 某理财个人负债比率为30% 现场演练： 请简单分析： 某理财个人投资与净资产比率为90% 某理财个人投资与净资产比率为0% 现场演练： 请简单分析： 某理财个人流动性比率为10 某理财个人流动性比率为1 现场演练： 请简单分析： 某理财个人即付比率比率为90% 某理财个人即付比率比率为50% 获取理财个人信息 填写理财个人资产负债表、现金流量表 计算出七项比率 客观的说明反应问题，给出参考值 确定需要调整项目，给出改善意见 目标合理 提早规划 定期定额 稳健投资 教育规划的制定程序 教育规划工具 养老规划流程 （二）家庭保障及保险规划 资产保全 资产保全的目的主要是使理财个人可以摆脱债权人的索赔，同时保留相当部分资产。好的资产保全计划可以促使双方达成有利于理财个人的和解方案，而债权人也愿意用这个方案来解决那些尚未归还的债务，因此一个好的计划会促使诉讼结束，使债务人可以继续开拓他的业务。 保险规划原则： 双十原则针对家庭投保商业保险时遵循的原则，意思是理财个人选择投保保费为年家庭税后收入的10%，保额为家庭税后年收入的10倍。双十原则适应保险规划不包含养老保险，只适用于重大疾病、意外、医疗和定期寿险等保障性险种。 （二）家庭保障及保险规划 家庭保额分配一般根据先大人后小孩，以对家庭贡献大小进行排序，按6：3：1的原则予以分配保额单亲家庭可按 7：3的比例分配保额 注意：双十原则为基本原则，随着理财个人收入的提高，保险投入比例可适当提高。 （二）家庭保障及保险规划 教育规划的原则 （三）教育规划 教育费用相对固定，不管收入与资产如何基本负担相同 子女到了年龄就要上学，教育收费在时间上没有弹性 子女从幼儿教育到大学阶段开销大，费用能准备时间较长 时间刚性 费用刚性 规划弹性 （三）教育规划 确定教育 目标 估算教育 费用 确定资金 来源 投资工具 选择 （三）教育规划 ? 教育储蓄 ? 教育保险 ? 政府债券与公司债券 ? 股票 ? 子女教育信托基金 ? 投资基金 （三）教育规划 　 何先生与何太太是双薪家庭，何先生在著名电子类外企任人事经理，何太太在某房地产公司做财务工作，二人的税后年薪约为30万元，家庭生 活较为宽裕。 2007年初，二人生有一子欢欢，对于儿子的到来，二人非常 开心，从儿子出生起就尽力给予儿子最好的生活。随着儿子进入幼儿园， 教育问题成为了何先生需要考虑的重点，夫妇二人均希望给予儿子最好的教育条件。欢欢小学到高中的教育可以从家庭年支出中支取，而高等教育需要提前准备。 夫妇希望儿子读完高中后能进入国外与国内大学联合办学 的专业学习，计划头两年在国内学习，后两年在国外学习，并继续在国外攻读硕士学位。根据当前的学费与汇率水平，预计届时需要学费80万元 （三）教育规划 通过阅读以上资料，请回答下列问题： （1）教育规划中教育金的工具选择中应注意哪些问题？ （2）为了防止儿子在国外留学期间养成大手大脚花钱的习惯，何先 生夫妇可以采用何种方式进行教育金的管理？该种方式的优点主要有什么？ （三）教育规划 参考答案 （1）因为教育金的时间及费用刚性，所以在教育金的投资工具上选择最重要的便是资产的稳健性。 一般来说稳健性的投资工具可以包括教育储蓄、教育保险、债券、债券型或者平衡型基金、风险较低的信贷类银行理财产品等。 （三）教育规划 （2）可以采用子女教育信托 该方法优点： 鼓励子女努力奋斗 防止子女养成不良嗜好 从小培养理财观念 规避家庭财务危机 专业理财管理 （三）教育规划 * *