信用卡风险管理老黄牛要点.pptVIP

信用卡风险培训 中国邮政储蓄银行广东省分行 提纲 信用卡风险分类 目前信用卡面临的风险表现 邮政储蓄银行信用卡风险分析 邮政储蓄银行信用卡风险管理 一、信用卡风险分类 信用风险 因债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化而 导致邮储银行造成经济损失的风险。 定义: 产生原因： 产品本身特性 持卡人信用不良，本质不好 市场竞争激烈，大家纵容 约束机制差，缺少管教 经济下行，屋漏偏逢连阴雨 欺诈风险 包括内部欺诈和外部欺诈。内部欺诈风险是指员工故意骗 取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失； 外部欺诈是指外部人员故意骗取、盗用财产或逃避法律而给银 行造成损失的风险。 欺诈申请 代办 套现 欺诈交易 操作风险 定义：指由不完善或有问题的流程、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包含欺诈风险。 产生原因 流程不完善 系统不合理 人员因素 突发外部事件 二、目前信用卡面临的突出风险 信用卡套现 定义：是指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。 信用卡代办 套现 套现表现形式 利用电子商务网站套现 刷卡购买手机充值卡 替朋友刷卡消费，自己赚积分 刷卡买机票 信用卡代办 邮政储蓄银行信用卡风险分析 邮政储蓄银行是信用卡产品市场的新人，在风 险管理、控制方面缺乏经验，缺少历史数据分析。 主要风险 欺诈风险： 虚假申请（冒用）：根据银联统计，80.06%额欺诈损失 来自于欺诈申请。重点防范欺诈申请。 未达卡 失窃卡 伪卡 账户盗用 持卡人欺诈 商户欺诈 国外经验： 80%损失来自于审批，20%损失来自于 后续管理 对策及措施 欺诈申请鉴别 信息明显错误 个人详细资料有误或前后不一致 多份申请内容相似 欺诈申请防范 全员提高防欺诈申请意识。严格执行《进件质量管理办法》 与其他机构合作共享欺诈人信息 欺诈申请人档案 反欺诈工具使用 管理模式 指导原则：“适度风险、适度回报、稳健经营” 集中管理： 信用卡风险管理将采取集中管理的模式，即由总行信用卡中心负责全行信用卡业务风险管理工作，包括制定统一的信用卡风险政策，建立并维护信用卡风险管理软件系统，建立风险管理指标体系，并对相关数据进行搜集、整理、分析与存储，集中进行风险运营操作。 市分支机构负责协助总行信用卡中心完成信用卡的营销、风险管理与客户服务。各营业网点负责受理邮储信用卡的申请、存/取款、转账、销户等交易。 * 信用风险 欺诈风险 操作风险 信息不对称 * * *