保险法概述精要.ppt

债权投资计划： 指受托人发行投资计划受益凭证，向保险机构等委托人募集资金，投资基础设施项目，按照约定支付本金和预期收益的金融工具。 （6）保险资金境外投资 保险监管 狭义：国家保险监管机构根据有关法律、法规及其授权，依据一定的规则和程序，检查处理违反保险管理规定的行为，并对违反保险管理规定的市场主体和个人追究法律责任。 广义：包括立法监管、司法监管、行业自律组织、社会有关机构对保险机构及其有关活动进行的监督和管理。 一 对保险业监管的必要性 （一）对保险业进行监管取决于保险业的特殊性 （1）保险是无形产品，是保险公司对合同约定的保险责任进行赔偿或给付的一种承诺。 （2）保险经营具有负债性、社会性、公共性的特征。 （3）人寿保险业务具有长期性和复杂性。 （二）对保险业进行监管是保险业健康发展的需要。 二 保险监管的主体 主体分为保险业的监督者和管理者。 （1）拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制定业内规章。 （2）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、控股公司的设立；其他代表处、代理、经纪、公估机构等中介机构的设立；变更、合并、分立、解散，破产、清算等。 （3）审查认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制定从业人员的基本资格标准； （4）审批险种、保险条款、费率、监管偿付能力和市场行为，违法违规进行调查、处罚； （5）境内外设立保险机构进行监管； （6）制定行业信息化标准。 三 保险监管的方式 1841年美国新罕布什尔州建立了世界上最早的保险监管制度，随后1859年奥地利，英国于1870年建立了监管法律制度。 三种方式：公示方式、形式、实体监管。 （1）公示方式：宽松的保险监管方式。国家对保险企业的经营活动并不加以任何直接的监督管理，只是公布保险业的资产负债、营业结果及其他有关事宜。英国。 （2）形式监管方式：规范方式、准则主义。由政府预先以法律形式规定保险市场准入的必备条件和保险业经营的一定准则，要求保险业共同遵守的方式。只有荷兰等少数国家采用。 （3）实体监管方式：许可方式，国家制定完善的保险监管规则，对保险市场主体从设立、经营到终止清算，进行全方位的监督和管理。该方式1885年由瑞士首创，为中国、德国、日本、美国所采用。 四保险监管的模式 （一）我国保险监管的发展历程 （1）保险业刚恢复的初始阶段，保险监管和保险经营没有明确分离； （2）1985年3月国务院颁布《保险企业管理暂行条例》为标志，保险监管与保险经营正式分离。这时，中国人民银行履行保险监管职责。 （3）1995年6月《保险法》的正式颁布为标志，监管开始进入了依法监管的新阶段。 （4）1998年11月中国保监会的成立为标志，监管进入了专业化监管的新时期。 （二）今后监管课题 折中监管模式。监管重心—— 分业经营的界限逐渐要打破； 加强对偿付能力的监管等。 五监管的目标 （一）保护投保人、被保险人和受益人的合法权益； （二）维护保险市场公平竞争的市场秩序； （三）维护保险市场体系的安全与稳定。 六 监管基本原则 （一）依法监管原则-9条、134条 （二）谨慎性监管原则 （三）注重实体监管和公开、公正原则 （四）协调监管的原则 （五）宏观调控和维护保险市场秩序原则 （六）保护投保人、被保险人和受益人合法权益原则 担任董事会秘书： （1）大学本科以上学历； （2）5年以上与其履行职责相适应的工作经历。 担任分公司，总经理、副总经理、总经理助理： （1）本科以上学历； （2）从事金融工作3年以上或从事经济工作5年以上。 禁止任职规定-新增条文 82条：具有公司法147条规定的情形或下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员。。。。 责任规定-新增条文 83条：保险公司的董事、监事、高级管理人员执行公司职务时违反法律、行政法规或公司章程的规定，给公司造成损失的，应当承担赔偿责任。 变更事项的批准 84条：保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准： 名称、注册资本、营业场所、撤销分支机构、分立或合并、修改章程、变更5%以上的出资额或持有股份、国务院监督管理机构规定的其他情形。 对原82条的修改。 精算报告制度和合规报告制度 85条—— 精算制度：保险公司通过专业的、科学的数学计算手段，核定保险产品的保险费率及责任准备金的制度。内容包括—— （1）保险费率：保险人按照单位保险金额向投保人收取保险费的标准； （2）责任准备金：保险人为履行其承担的保险责任或备付未来的赔款，从所收取的保费中提取的一种资金准备 合规 2008年4月18日公布了《保险监督管理委员会关于保险公司合规管理指引具体适用有关事宜的通知》。 保险公司每年4月30日之前向保监会提交公司上一年度的合规报告。报告包括合规风险管理状况、