国有大型商业银行分支机构信用卡业务现场检查方法与实践课件.pptVIP

国有大型商业银行分支机构信用卡业务现场检查方法与实践 主要交流内容 银行机构管理模式 银行机构管理模式 现场检查的主要内容 信用卡业务存在的主要问题 1.信用卡客户资信调查和业务受理不尽职。表现为没有对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。例如：某银行信用卡营销团队营销的信用卡有虚假单位公章现象、虚假收入证明现象，复核人员没有对申请资料进行认真核查，仅通过申请表填写的虚假信息进行核实，没有使用双线核查方式。 信用卡业务存在的主要问题 2、对特约商户监控不严，特约商户存在协助套现行为。表现为信用卡刷卡后，将透支款项以现金形式支付给刷卡人。如客户某某，信用额度200万。2013年6月23日在某房地产公司刷卡1笔，金额52万元，次日从该房地产公司转出50万元和19990元至某某个人帐户。 信用卡业务存在的主要问题 4、信用卡套现或疑似套现。表现为持卡人直接刷卡并由商户支付现金的行为。如贷记卡用户某某，工作单位为某酒店老板，信用额度50万元。2012年9月14日、9月16日、11月14日、11月19日、11月28日、12月18日、12月27日、2013年2月4日在自己酒店多次刷卡累计金额130万元。 信用卡业务现场检查方法 1、特约商户的检查 信用卡业务现场检查方法 1、特约商户的检查 信用卡业务现场检查