网上金融的风险防范与法律问题要点.pptVIP

网上金融的风险防范与法律问题 网上金融面临的主要风险： 一、网上金融的基本风险 国家经济风险 系统风险：包括软硬件风险和外部支持风险 交易风险 金融衍生工具引发的市场风险 二、网上金融的操作风险 电子扒手 网上诈骗 网上黑客攻击 计算机病毒破坏 信息污染 网上金融面临的主要风险： 三、网上金融的法律风险 四、网上金融的其他风险 市场风险 信用风险 流动性风险 声誉风险 结算风险 网上金融的风险防范 一、网上金融风险管理步骤 评估风险、管理和控制风险以及监控风险 二、网上金融风险防范的技术措施 建立网络安全防护体系 发展数据库及仓库技术 加速金融工程学科的研究、开发和利用 通过管理、培训手段来防止金融风险的发生 三、加强网上金融立法建设 四、要不断强化网络安全意识 网上金融的风险防范 五、网上金融风险管理的其他方面 管理外部资源 建立健全金融网络内部管理体系 建立应急计划 六、加强网上金融监管 1 国内监管措施 2 国际监管的协调 网上金融的主要法律问题： 一、利用电子货币洗钱的法律问题 二、传统法律的漏洞和政府的对策 非金融机构作为电子货币发行人是传统法律适用的障碍。 加密技术给执法机构带来的难题 限制电子货币的发行人 建立一定的密钥托管机制，使政府能够获得密码技术中私人密钥。 网上金融的主要法律问题： 三、网上银行运行中产生的主要法律问题 网上银行的电脑犯罪问题 主要类型有资料在传送过程中遭到截取，内容遭到篡改或非法复制；未经授权使用电脑等相关设施，加载不实记录或信息进入网上银行系统；改变或破坏依存在网上银行的信息或档案；通过电脑打入网上银行客户之账户，窃取他人金钱。 网上银行的电子资金划拨之风险承担问题 网上银行的监管问题 市场交易规则变化问题(银行、客户和计算机) 网上金融的主要法律问题： 四、网上货款产生的主要法律问题 网上银行贷款业务规划时应注意的法律要点 立法要先行 建立客户确认机制 健全合同约束机制 证据应妥善保存 建立有效的纠纷解决机制 我国现行贷款业务规章对网上贷款的影响 我国对网上贷款或类似业务进行定性的问题 网上贷款是否符合有关贷款审查和贷款规定的问题。 网上金融的主要法律问题： 四、网上证券发行引起的法律问题 要约的构成问题 监管机构对发行文件进行监管的问题 网上银行的不安全因素 (1)由于Internet采用的是TCP/IP协议，该协议在实现上力求简单高效而没有考虑安全因素，大多数Internet上的信息是没有加密的，电子邮件口令、文件传输很容易被窥探和截获，因此可以说，TCP/IP本身在设计上就是不安全的，对安全考虑先天不足。另外，由于TCP/IP协议是公布于世的，了解它的人越多，被人为破坏的可能性越大。 (2)目前流行的许多操作系统均存在网络安全漏洞，如Unix操作系统本身就是一个开放的系统，其源代码已经公开。如从一台联网的Unix工作站上使用“跟踪路由”命令的话，就可以看见数据从客户机传送到服务器要经过多少种不同的节点和系统，所有这些都被认为是最容易受到黑客攻击的目标。 网上银行的不安全因素 3)就防火墙的安全性来讲，一是防火墙产品自身是否安全；二是防火墙设置是否合理。许多防火墙在配置上无意识地扩大了访问权限，从而可能会被外部人员利用，从中获得有用信息，而网络维护人员却不知道应该禁止这种服务。 (4)来自内部网络用户的安全威胁。 (5)缺乏有效的手段监视、评估网络系统的安全性。 (6)未能对来自Internet的电子邮件夹带的病毒及Web浏览器可能存在的恶意攻击进行有效控制。 (7)许多应用程序在访问控制及安全通讯方面考虑较少。 网上银行的安全防范措施 1.通讯加密 理论上讲，敏感信息应该通过一个在物理上得以安全保护的信息通道发送，但是这种通道的成本很高，用在网上银行的实施方案中是不合算的。另一种方法是在一个不保密的通道上事先对信息加密，然后再进行发送，有效的加密可以保护信息不被窃取。 2.认证 良好的认证体系可防止攻击者假冒合法用户。在进行任何的网上交易之前，银行和客户必须能够识别对方，也就是说，双方都必须验证所收信息的真实性以确保信息在传输过程中没有被黑客修改。 3.访问控制 网上银行的安全防范措施 4. 建立多层次的病毒防卫体系 众所周知，计算机病毒所产生的影响称得上是灾难性的。尽管人们在同计算机病毒作斗争的十余年中取得了一些成绩，但是随着Internet的发展，计算机病毒的种类在急剧增多，扩散速度在急剧加快，对企业及个人计算机系统的破坏仍在加大，因此建立多层次的病毒防卫体系已刻不容缓。 5.采用入侵检测技术进行攻击监控 入侵检测是近年出现的新型网络安全技术，目的是提供实时的入侵检查及采取相应的防护手段，它之所以重要是因为它不仅可以阻止外部黑客的入侵，而且能够对付来自内部网络的攻击