利率市场化背景下我国商业银行业务转型问题方向分析研究.pdf

摘 要 作为中国金融改革的核心部分，利率市场化的推进一直备受关注。2013年7 月20日，中国人民银行宣布全面放开金融机构贷款利率管制，标志着中国的利 率市场化改革再次向前迈出了重要的一步。利率市场化能够充分发挥市场在资源 配置中的关键性作用，提高金融体系的运行效率、形成公平合理的竞争格局，促 进整个宏观经济的均衡发展。但是，利率市场化的改革是一个复杂、多面性的过 程，对于商业银行来说，这是一个机遇与挑战并存的改革。国际经验证明，利率 市场化在赋予商业银行更多自主权的同时，也在一定程度上加剧了银行危机的发 生。对于中国来说，当前的商业银行体系尚不成熟，各项机制体制尚不完善，在 利率市场化中会受到更为强烈的冲击。因此，利率市场化背景下我国商业银行如 何加速推进业务转型以获得长足发展将成为各商业银行战略研究的重要课题，也 是本文研究的现实意义。 文章首先简要介绍了国内外学者对于利率市场化及商业银行业务发展的研 究状况和学术成果，为后文的分析奠定理论基础。其次，文章分析了当前我国商 业银行的业务现状及存在的问题，阐述了利率市场化给我国商业银行的业务方面 所带来的影响，从内、外两个角度阐述我国商业银行已经到了急需业务转型的时 候。然后，本文从其它国家的商业银行应对利率市场化的经验和借鉴，得出对我 国商业银行业务转型的一些启发。最后，结合上文的分析内容，给出了在利率市 场化背景下我国商业银行业务转型的一些路径选择和具体措施。 本文认为，当前我国的商业银行在业务方面如：收入结构、客户结构、业务 结构等都存在一些不合理的现状，而渐行渐近的利率市场化一方面对我国商业银 行现行的业务现状是一个强烈的冲击，另一方面也为业务转型提供了良好的机 遇。国际成功经验也证明，商业银行找准转型发展之路，是应对利率市场化改革 的最佳发展方式。因此，我国的银行转型路径应当是在结合国外先进经验的同时 充分立足于我国银行体系的现实状况，主要概括为以下五点：调整收入结构、优 化客户结构、完善业务结构、拓展业务渠道、走特色化经营道路。 关键词：利率市场化；商业银行；业务转型 Abstract Asacentral ofChina‘Sfmancial attentionhasbeen part reform，much tothe paid advancementofinterestrate 1 bankof liberalization．July20，203，the China people’S announcedafull of financialinstitutions opening Chinas rate，marks lending market-oriented interestratereform an forward rate importantstep again．Interest liberalizationCan full tothecriticalrole give play ofthemarketintheallocationof the ofthe