贸易融资交流材料李夺要点.pptVIP

1.2 客户结构调整的背景 1.3 为何进行二次客户结构调整 1.4 对中小企业的再认识 竞争、高风险客户定位，我们应该怎么干？ 特点：次优、普通的客户群 需求：短期贷款为主，项目（并购）贷款为辅 风险：强烈的生存危机与扩张欲望，一切要素都可“资本化” 切入：有效的引导＋合适的产品＋准确的时机 营销：从一对一的单点模式到“点、链、面”相结合的渠道模式 关键：宽选、严审、实管 结论：创新是出路，理念、思路、模式、手段等等 1.5 传统流贷能够满足吗？ 后进者的困惑：陌生的距离感、有限的担保物、业务处理效率？ 同业竞争因素：竞争的充分化 考核机制因素：资本节约型考核导向与多元化收入结构 流贷的局限性：多周期创造“资本化”便利，凸显这一群体风险特性 择优则无法“宽选” 对整体资信的“严审”无法应对其多变性 多周期的资金循环增加“实管”难度 结论：贸易融资仍然是当下的最优选择之一 二、三个新矛盾 2.1 风险管控难度增加 2.2 市场拓展难度增加 2.3 人力消耗成本增加 3.1 熟悉业务体系 3.2.1 选择恰当产品 4.4 主要风险表象 * 目前，我行国际业务服务已覆盖进口、出口所有环节和三种结算方式，融资产品已覆盖装船前后（如近期推出的预付款和订单融资）等全部产品线。另外，通过灵活的产品供应和服务方案组合，为客户提供量身定做的服务，这一点后面将有案例分析。 * * * * * * * * * * * * * 3.3.6 升级技术手段 电子供应链：利用互联网技术，通过核心企业交易平台，依照约定协议，以统一的数据结构、标准化的格式在供应链成员间传递物流、信息流和资金流数据，实现网上协商价格、订立合同、发送订单、货物网上跟踪以及网上支付的供应链体系。 电子供应链融资：以电子供应链核心企业为依托，供应链成员企业与核心企业互为购销双方时，我行根据交易双方形成或预计形成的债权债务关系，由我行综合销货方和购货方的履约纪录，为融资需求方提供的综合性金融服务。 我行已与具有典型电子供应链特征的浙江珍诚医药在线有限公司、德豪润达、宝钢展开合作，家乐福电子供应链已立项开发。 * 网银模式 线上申请，有效打破地域限制； 内部信贷管理系统进行受理、审查审批和放款处理。 ERP模式 核心企业通过ＥＲＰ系统与银行内部系统对接； 核心企业实时反馈交易信息； 银行反馈客户申请进度、账户流转信息。 3.3.6 升级技术手段 * 附图：电子供应链融资 电子保理流程示意图 信息的价值 ●供应链是高效的营销渠道 ◇核心企业的效率价值：依托核心企业在供应链中的主导地位，银行可以高效的拓展各类客户，包括中小企业与个人客户，境内客户与境外客户 ◇贸易链条的信息价值：发展供应链融资能为银行提供挖掘客户信息、资金信息、物流信息的有效渠道 ●供应链能提供有效的风险管理信息 ◇供应链直接创造债项信息，把握交易真实性风险 ◇供应链实现物流、资金流、单据流的有机整合，促进资金封闭管理 ◇使银行从产业链全局识别与管控风险成为可能。 ●依托供应链，降低银企间信息不对称！ 3.4 深挖交易信息 经销商 中小企业用户 A企业 （核心企业） 原、辅材料供应 分销渠道 最终消费 B企业 （核心企业） 直销渠道 个人经营用户 经销/租赁 企业用户 分销渠道 直销渠道 下游产业链 最终消费 个人经营用户 中小企业用户 国内采购链 国际采购链 国内供应商 境外供应商 国内供应商 境内供应商 其 他 分 支 机 构 境外机构 A1分支机构 租赁公司 D分支机构 B1分支机构 A产业链 B产业链 贸融的风险控制要点 * 4.1 基本风控理念 信贷风险的来源之一在于信息不对称。 传统的流动资金贷款重视业务准入管理，贷后管理是否能够到位？ 贸易融资的风险主要在于融资的真实性。 贸易融资控制风险的关键在于制度的设计与操作的控制，严格控制融资与交易过程的匹配，交易环节融资时点、物流（单据）的控制、资金的控制。 一旦出现问题，及早发现，及早预警，及早处置。 * 从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注重对第一还款来源（贸易所衍生的的未来现金流）的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。 区别于传统信贷管理的三个转变： 从客户层面深入到交易层面； 将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控； 从对单个企业的考察转向对上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面地、动态地把握和控制风险。 4.2 风控技术 银行的营销、调查、审查、审批、贷后监控要适应贸