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案例分析 从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任。短短的3 年时间，用户覆盖了整个 C2C、B2C 以及 B2B 领域。截至 2009 年 2 月底，支付宝注册用户数达到 1.5 亿户，日交易额峰值突破 7 亿元，日交易笔数峰值达到400 万笔。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通信、商业服务、机票预订等行业。 支付宝简介 注册激活支付宝账户 图3.18　从支付宝网站注册支付宝账户流程 注册激活支付宝账户 图3.19　从淘宝网注册支付宝账户流程 支付宝网上支付流程 支付宝网上操作流程 案例分析 结合案例分析支付宝的安全性 1 分析支付宝的商业模式和经营模式对旅游电子商务的影响 2 案例思考题 思考与练习题 1．简述电子货币的概念及分类。 2．简述电子支付的概念及类型。 3．比较信用卡支付系统、电子支票支付系统、电子现金支付系统及移动支付系统。 4．简述网络银行的概念及特点。 5．分析目前中国网络银行发展的现状。 6．目前中国旅游电子商务网站提供的支付方式有哪些？ 7．在携程旅行网上体验其购物及支付流程，并讨论携程旅行网提供的各种支付方式。 3.1　电子货币与电子支付系统 商业级支付（business payment） 3 2、按照支付金额的大小分类 电子支付系统的分类 （1）满足一般商业部门之间的电子商务业务支付需要的支付系统，又称 中大额资金转账系统 ； （2）支付金额一般在500欧元或500美元以上，适用于直接借记或电子账单解决 （3）支付方式主要有EFT系统（electronic funds transfer system，电子资 金转账系统）、电子汇兑系统、E-CHECK、CNAPS 3.1　电子货币与电子支付系统 3、根据支付时间分类 预支付 （pre-paid） 即时支付 instant-paid 即时交易即时付款。它需要即时访问银行的数据库实现即时付款，如借记卡或直接借记等方式 后支付 先付款、后购买 ；通过将电子货币保存在硬盘或一张智能卡上的方式来工作的。它可以通过电子现金、智能卡和电子钱包等来实现 先购买、再支付。它可通过信用卡、电子账单及电子支票或货到付款等方式来实现 3.1　电子货币与电子支付系统 移动支付系统 移动支付是指用户通过手机发出支付指令，操作手机所绑定的支付账号，从而完成交易的过程。 2009年中国移动支付市场规模将达到19.74亿元人民币，2006～2009年的年均复合增长率为70.40% 移动用户可通过短信（SMS）、无线接入（WAP）、语音（IVR）、移动零售（POS）和Web方式接入移动支付系统（mobile-payment system，MPS） 3.1　电子货币与电子支付系统 图3.11　移动支付系统体系结构 3.1　电子货币与电子支付系统 图3.12　移动支付系统的业务流程 3.2　网 络 银 行 网络银行的概念 （1）网络银行是依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式 （2）网络银行包含两个层次的含义： 一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行，也叫“虚拟银行”； 另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供金融服务，包括传统银行和因信息技术应用带来的新兴业务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网络银行存在的主要形式 3.2　网 络 银 行 1 完全建立在互联网上的纯粹的虚拟银行，即没有传统的营业网点，直接建立在互联网上的网络银行 2 依托传统银行的模式，即传统银行将原来的封闭型银行专用网络系统与互联网联网，提供互联网服务，允许客户直接通过互联网进行查询余额等，实体与虚拟结合的网络银行 3 传统银行在互联网上设立网站，介绍银行自身情况，发布有关金融信息，并没有在网上开展传统的银行业务，这不能称为真正意义上的网络银行 网络银行的模式 3.2　网 络 银 行 网络银行的优势 01成本竞争优势 04服务方便、快捷、高效、可靠的优势 02差异化竞争优势 03服务的广域覆盖性优势 实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（Whatever）的安全支付和结算 将银行、证券、保险等不同种类的金融服务集中在一起，使后台为分业经营的金融机构可以表现为一个整体 经营成本只占经营收入的15%～20%，而传统银行约占占收入的60%；保证原有的业务量不降