6.第4章+电子支付201505解析.pptVIP

2) 电子汇兑系统的特点 (1)交易额大，风险性大。 (2)对系统的安全性要求高于时效性要求。 (3)跨行和跨国交易所占比例较大。 3) 电子汇兑系统的运作模式 P101 　　电子汇兑系统运作是一个复杂的模式(如下图），尽管电子汇兑系统的种类很多，功能也不尽相同，但是汇出行和解汇行的基本作业流程及账务处理逻辑是很相似的。以一笔电子汇兑交易为例，由汇出行启动至解汇行收到为止，不论是点对点传送，还是通过交换中心传送，汇出行与解汇行都要经过以下基本作业处理流程： 数据输入(Input Source)； 电文的接收(Message Receipt)； 电文数据控制(Data Control)； 处理与传送(Process Transfer)； 数据输出(Out Destination)。 电子汇兑系统 电子支票 等方式 A银行 B银行 客户X 客户Y 汇兑作业内部处理 通讯系统 4) 电子汇兑系统的类型P100 (1)通信系统(Communication System) (2)资金调拨系统(Payment System) (3)清算系统(Clearing System) 4.4.2 国外电子汇兑系统 全球金融网络通信系统——SWIFT （1）简介:“SWIFT”是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称，由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。 (B) SWIFT特点 　　1.SWIFT需要会员资格。 我国的大多数专业银行都是其成员。 　　2.SWIFT的费用较低。 同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左 右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。 　　3.SWIFT的安全性较高。 SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高 的自动化。 　　4.SWIFT的格式具有标准化。 对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。 （2）SWIFT的组织结构 SWIFT的组织成员分为3类： 1)会员银行(Member Bank): 会员:包括经董事会认可的银行,一部分合格的证券和相关金融工具的经纪人/经销商,投资管理机构.会员可根据自身情况选择是否持股,但获得的服务相同,即SWIFT提供的所有服务.会员行有董事选举权,当股份达到一定份额后,有董事的被选举权. 2)附属会员银行(Sub一member Bank) 附属会员:持股会员对该机构组织拥有50%的直接控制权或100%的间接控制权.此外,该机构组织还需满足附属会员条例中第8款第一节的要求.即必须和会员所参与的业务相同. （3）SWIFT提供的服务 ①提供全球性通信服务。 ②提供接口服务。使用户能以低成本、高效率地实现网络存取。 ③存储和转发电文服务。2001年转发的电文达15亿条。 ④交互信息传送服务。为提高服务的响应性和灵活性，1997年SWIFT宣布，计划开发基于IP的产品和服务，包括交互信息传送服务，作为存储和转发电文服务的补充。SWIFT2000年开始提供这种交互服务。 ⑤文件传送服务。1992年开始提供银行间的文件传送IFT(Interbank File Transfer)服务，用于传送处理批量支付和重复交易的电文。 ⑥电文路由(Message Routing)服务。通过SWIFT传输的电文可同时拷贝给第三方，以便能由第三方进行电子资金转账处理，或转道另一网络完成支付结算、或证券交易结算、或外汇交易结算处理。 ⑦具有冗余的通信能力为客户提供通信服务。SWIFT的设计能力是每天传输1100万条电文，而当前每日传送500万条电文，这些电文划拨的资金以万亿美元计。 图4-15 利用CHIPS的国际资金调拨流程图 3 美国联邦储备转账系统——FedWire （1）是美国境内最大的资金调拨系统，系统使用的资金为美国的银行在联邦储备银行的储备准备金，是典型的由中央银行经营并管理的全额、实