保险代理人考试教案要点.ppt

（二）年金保险——分期给付保险金 1、按交费方式分：趸交年金、期交年金 2、按被保险人数分：个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金 3、按给付额是否变动分：定额年金、变额年金 4、按给付开始日期分：即期年金、延期年金 5、按给付方式分：终身年金、最低保证年金、定期生存年金 （三）简易人寿保险 低保额、免体检、适应一般低工资收入人群 交费期较短，通常为月、半月、周 保险金额都有一定的限制 大多采用等待期或削减给付制度 保费略高于普通人寿保险费率 （四）团体人寿保险 对象：团体（合格，有特定业务，独立核算） 被保险人必须是能够参加正常工作的在职人员（不 需体检或提供其他可保证明），持保险证 采用经验费率的方法，以死亡率表为依据 （五）新型人寿保险 1、分红保险 2、投资连结保险 3、万能保险 二、人寿保险合同的常用条款 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止复效条款 自杀条款 不丧失现金价值条款 保单贷款条款 自动垫交保险费条款 三 、人寿保险的定价 （一）人寿保险定价的基础 1、人寿保险的保费是由纯保费和附加保费构成。 纯保费——以预定死亡率和预定利率为基础 2、影响定价假设的因素 经济和社会环境、公司的特点、市场的特点 产品的特点 3、定价假设 死亡率假设、利率假设、失效率假设 费用率假设、平均保额 （二）人寿保险定价方法 营业保费法 营业保费等价公式法 积累公式法 （三）人寿保险的责任准备金 保险人为将来发生的债务而提存的资金 某年龄自然保费=保额*此年龄死亡率/（1+利率） 理论责任准备金 实际责任准备金 第三节 人身意外伤害保险 一、人身意外伤害险的含义 （一）意外伤害险的定义 构成要件：意外、伤害 伤害——被保险人身体受到侵害的客观事实 三要素：致害物、侵害对象、侵害事实 意外——没有预见到的，违背主观意愿 （二）人身意外伤害险的定义 客观意外事故发生，事故原因是意外的、偶然的、不可预见的 因客观事故造成死亡或残疾的结果 意外事故的发生与人身伤亡结果之间存在着内在的、必然的联系 二、人身意外伤害保险的特征 （一）人身意外伤害保险的保险责任 意外死亡给付、意外伤残给付 （二）人身意外伤害保险保费厘定 根据保险金额损失率计算 （三）人身意外伤害保险的承保条件 条件较宽，高龄者可投保，且无须体检 （四）人身意外伤害保险的保险期限 较短，一般不超过1年，最多3年或5年 （五）人身意外伤害保险金的给付 定额给付保险 有保险金额和残疾程度两个因素确定 （六）人身意外伤害责任准备金的计算 按当年保费收入的一定百分比（40%或50%）计算 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 （一）不可保意外伤害（除外责任） 在犯罪活动中所受意外伤害 在寻衅斗殴中所受意外伤害 在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生意外伤害 自杀行为造成伤害 （二）特约可保意外伤害 战争，登山、跳伞等剧烈体育活动或比赛 核辐射，医疗事故等中造成意外事故 （三）一般可保意外伤害 四、人身意外伤害保险的主要内容 （一）人身意外伤害保险的保险责任 三个必要条件： 被保险人遭受了意外伤害 被保险人死亡或残疾 意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因 （二）人身意外伤害保险的给付方式 按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金与残疾保险金 残疾保险金=保险金额*残疾程度百分率 五、人身意外伤害保险的主要种类 （一）按实施方式分类： 　自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险 （二）按保险风险分类： 　普通意外伤害保险、特定意外伤害保险 （三）按保险期限分类： 　一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险 （四）按险种结构分类： 　单纯意外伤害保险、附加意外伤害保险　 第四节 健康保险 一、健康保险及其特征 （一）健康保险经营风险的特殊性 　　（二）健康保险的精算技术 　　（三）健康保险的保险期限 　　（四）健康保险的保险金给付 　　（五）健康保险的成本分摊 　　（六）健康保险合同条款的特殊性 　　（七）健康保险的除外责任 二、健康保险的种类 （一）医疗保险 　１)主要类型： 　　　普通医疗、住院、手术、综合医疗 　２)常用