第五章商业银行jsp精摘要.pptVIP

第五章 商业银行的资产业务 第一节 现金资产业务 一、现金资产的概述 1.现金资产是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 2.种类 （1）库存现金 （2）在中央银行存款 （3）存放同业存款 （4）在途资金 第五章 商业银行的资产业务 3.银行持有现金资产的原因 （1）持有现金资产是银行保持流动性的需要 （2）现金对于商业银行业务经营有着重要意义 *保持清偿力 *保持流动性 （3）银行在业务运营过程中必须满足一定的现金需要 *客户提取存款进行日常交易的需要； *银行需要以持有现金的方式满足金融监管当局的需要； *满足各种票据的清偿和结算的需要； *银行需要相代理行支付一定的现金，以获得代理行所提供的服务。 第五章 商业银行的资产业务 二、现金头寸的计算与预测 1.资金头寸及其构成 （1）头寸是指银行流通性资产中可供银行直接自主运用的，同时它又是一种对外具有清偿功能的那部分货币资金。 （2）类别 *基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额准备金之和。 *可用头寸是指商业银行及其独立核算的下属行、部在某一时点或某一时期直接拥有和可实际调入运用的现金资产，包括支付准备金及可贷头寸。 *可贷头寸是指商业银行及其独立核算的下属行、部在某一时期可直接用于贷款、投资盈利的那部分货币资金。 第五章 商业银行的资产业务 2.资金头寸的预测 （1）资金来源 （2）