河北省农村信用社ATM业务培训ppt精要.ppt

异常原因 ATM差错处理 网点ATM管理员上报县级联社核对综合业务系统ATM流水、ATM视频监控、ATM交易日志确认差错 无论他行卡和本行卡要查清原因和责任，进行追偿处理。 持卡人取款账户未扣账但吐钞或多吐钞 短款差错 处理办法 原因 五、差错处理和风险防范  风险防范 五、差错处理和风险防范  针对ATM使用环境犯罪 1 针对客户信息犯罪 2 针对现金犯罪 3 针对ATM整机犯罪 4 风险防范 假公告 粘贴假公告，并利用电话，让事主把钱转移到犯罪份子帐户上 抢劫/盗窃 2-3个人配合;在受害者完成取款后，盗取或直接用暴力手段抢夺失主钱财 假业务办理 利用营业厅环境，进行犯罪 针对ATM使用环境犯罪 五、差错处理和风险防范  风险防范 五、差错处理和风险防范  由客户自行保管的信息： 1 银行卡 （帐号） 2 密码 针对客户信息的犯罪 风险防范 五、差错处理和风险防范  盗卡 用旧卡，胶条等物堵塞出钞口，或在设备上进行一些操作（如长按键），使设备进入停滞状态，无法正常退卡，在客户走后，获取卡片 假卡调包 在事主完成交易后的瞬间，转移事主注意力，并利用假冒卡骗取事主，然后获取事主真卡 黎巴嫩勾 通过在读卡器内加装盗卡装置，使事主的磁卡无法正常退出，事主离开后，犯罪份子再去取走事主磁卡 盗卡 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五、差错处理和风险防范  一个黎巴嫩勾盗卡全过程 犯罪分子安装盗卡装置 受害者出现 卡取不出来了，犯罪分子给予“热情”的帮助，偷窥密码 卡还是取不出来，受害者离开 犯罪分子重新掌控ATM 取出被卡住的银行卡 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五、差错处理和风险防范  假读卡器 通过在读卡器口加装假的读卡装置，来获取磁卡信息，之后进行卡复制 直接读取卡信息 利用监控设备，拍下事主卡号进行复制。 通过观望并结合其它信息（如废弃的凭条纸） 盗取卡信息 吞卡+假提示 利用盗卡设备，让ATM机吞掉客户的磁卡。 在ATM旁张贴假的银行告示，诱骗持卡人向冒充银行工作人员的骗子说出银行卡密码，或直接向犯罪分子帐号转账。 针对银行卡的犯罪案例 风险防范 五、差错处理和风险防范  偷窥密码 利用监控设备或观望，直接盗取事主密码信息 利用装置读取密码信息 利用假的键盘或其它装置读取磁卡密码 诈骗 针对特定人群进行欺骗活动，骗取密码 针对密码的犯罪案例 风险防范 五、差错处理和风险防范  假出钞口 在设备上安装假的出钞口，可以将客户的钱存在这个口中，然后获取客户现金 割断皮带 用硬物撬开出钞口，隔断部分出钞皮带并破坏出钞口闸门，使事主的钱无法正常出钞，客户走后，犯罪份子再获取事主的现金。 以色列结 一种用在特定ATM设备上的小夹子，可以滞留住部分客户的钱。 利用胶条 利用双面胶条在出钞口内粘贴住1-2钞票，进行作案 利用假钞瞒过自助设备 主要针对存款机作案，利用某种特定的假钞（拼接钞），存入存款机设备，然后在其它取款机设备上取走真钞 针对现金的犯罪案例 风险防范 五、差错处理和风险防范  盗取和破坏整机（ATM Ram Raid） 直接盗取然后破坏ATM设备 针对ATM整机犯罪 风险防范 五、差错处理和风险防范  环境 现金 网络 整机 其它 客户信息 抢劫 盗窃 假公告 盗取信息 银行卡 密码 盗卡 盗卡信息 黎巴嫩勾 盗卡 盗卡器 假卡调包 假读卡器 直接读取 假出钞口 盗取整机 内部人员 后台网络 前端网络 偷窥 读取 欺骗 隔断皮带 以色列结 胶条 直接破坏 假ATM 数据库 假网站 第三方 假C端 网线攻击 加钞犯罪 假钞 蓄意破坏 犯罪方式总结 风险防范 五、差错处理和风险防范  防范措施 ATM统一外观 ATM周围设立安全区域 定期检查ATM上是否有一些可疑情况 不要在ATM上面张贴告示 风险防范 五、差错处理和风险防范  防范措施 向用户提示ATM使用须知 使用ATM时出现问题如何处理 提示顾客留意是否有人能偷看到你的密码 用多个手指配合输入密码 屏幕提示每一步操作 如果ATM工作不正常，立即取消交易退卡 被吞、被卡或丢失，尽快通知你的银行处理 使用ATM后要提示客户取卡 风险防范 五、差错处理和风险防范  防范措施 发卡时教育持卡人 记住你的密码，不要把密码和卡放在一起 不要把你的卡透露给任何人，包括银行职员和警察等 不要用明显可猜的数值作为密码 要经常改变密码 到你的银行设置你的取款限制额度 经常检查你的银行存款余额和帐单 退卡后检查是不是自己的卡片（记住后4位卡号） 风险防范 五、差错处理和风险防范  防范措施 对ATM运行环境安装录像监控, 安装ATM 设备报