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理财规划案例 多目标理财规划的方法 目标基准点法 目标顺序法 目标并进法 目标现值法与一生资产负债表 目标基准点法：理财计算原理图解 退休目标基准点的现金流量图 退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份 购房目标基准点的现金流量图 子女教育金目标基准点的现金流量图 目标顺序法 目标顺序法举例 目标并进法 目标并进法举例 目标现值法与一生资产负债表 目标现值法的理财计算原理图解 目标现值法举例 一生资产负债表相关概念 一生资产负债表 – 在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 营生资产 – 家庭负担者在未来各年的收入的折现值。 养生负债 – 家庭成员在未来各年理财目标的现值。 实际资产 – 当前拥有的资产 实际负债 – 当前存在的负债 多目标理财规划的方法 基本原理—将理财目标负债化 未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。 养生负债＝家计负债＋退休负债＋购房负债＋子女教育金负债 应有营生资产＝养生负债＋实际负债－实际资产 考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。 分析客户实现各个理财目标的可能性 确定各个理财目标的实现年限与目标金额。 应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目