第三章：汽车消费信贷服务精要.ppt

贷款审批及发放：（签定合同发放贷款） ①审阅贷款资料及调查报告 ②授权权限内签批贷款 ③超权限贷款,签署审批意见报分行信贷部审批 贷后检查及贷款的收回 发放检查、借款人信息变动贷款使用及还款情况 检查、续保相关险种、违约催收、不良资产处置 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.4 汽车消费信贷实务 3.4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 4、汽车消费信贷的程序管理 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.4 汽车消费信贷实务 3.4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 5、汽车消费信贷的管理要求 突出“三性”： 赢利性、安全性、流动性 （1）基于利率杠杆的汽车消费信 贷的风险控制方法 （2）汽车消费信贷的安全措施 （3）消费信贷的预期收益的不稳 定性 利率最高且按固定利率发放 评估制度、资信分析 提供抵押物 贷后检查、随时监督 按浮动利率定价； 建立消费信贷次级市场； 注意点：（1）购车合同系统一文本：《购车合同》 《同意书》《担保书》 （2）须在场人：公证员、购车人、共同购 车人、担保人及销售商代表。 （3）所需材料：购车人、共同购车人和担 保人的户口簿、身份证复印件和关系 证明。 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.4 汽车消费信贷实务 3.4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 6、办理购车合同公证 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.4 汽车消费信贷实务 3.4.2 汽车消费信贷的业务操作流程 7、办理汽车消费信贷保险及机动车辆保险程序 应准备的客户文件 购车人、共同购车人 及保证人材料 经公证的购车合同书 车辆的相关材料 身份证、户口簿及工资收入证明复印件 发票、合格证、车辆交接单、购置费及首付款缴费凭证复印件 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.5 中外汽车信贷服务比较 3.5.1 中外汽车消费信贷服务在宏观环境上的比较. 1.消费观念的差异. 2.体制的差异. 国内：量入为出。 国外：用明天的 钱办今天的事 带有计划经济某些痕迹；法律法规带有倾向性或歧 视性； 经营主体过于单一； 诚信制度不完善； 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.5 中外汽车信贷服务比较 3.5.1 中外汽车消费信贷服务在宏观环境上的比较. 3.市场法律制度的差异. 4.信贷消费环境的差异. 无专门的汽车消费信贷法 缺少个人信用信息机构 对未来收入难以预测甚至担忧；基本生活保障金只够维持在最低生活保障线上。 国外有完善的保险体制。 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.5 中外汽车信贷服务比较 3.5.2 中外汽车金融服务能力上的比较。 1.国外汽车金融服务业的信贷服务能力. 和母公司利益紧密相关 经营的专业化程度高 提供多样化的综合服务 专业的汽车金融服务公司，服务能力更全面。 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.5 中外汽车信贷服务比较 2.国内汽车金融服务业的服务能力. 3.5.2 中外汽车金融服务能力上的比较。 国内财务公司特点： （1）汽车企业规模偏小; （2）业务功能不全面; （3）资金来源的制约. 国有商业银行：优势、劣势、目的 汽车业不景气时 汽车服务工程 汽车消费信贷服务 3.6 我国汽车消费信贷风险及防范 3.6.1 中国汽车消费信贷的风险结构分析。 1、汽车信贷风险中的角色分析 基本主体：