第二章商业银行精要.pptVIP

盈利性、安全性和流动性之间既相互矛盾又相互统一 盈利性是对利润的追求，这种要求越高，往往风险越大，安全性、流动性越低。 安全性和流动性通常是统一的，安全性越高，流动性越大。但在一定条件下它们也会有反向变动的可能。 盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。 当存款外流时，要确保银行有足够的现金来支付存款者——流动性管理； 银行通过持有多样化资产使赢利最大，风险降到最小程度——资产的风险性和收益性管理； 要确定银行必须保持的资本数量——资本充足性管理。 银行经理们最关心的管理问题包括： 要以低成本获取现金——负债管理； 二、 商业银行三性管理方法 1. 资金汇集法 2. 资金匹配法 3. 缺口监察法 具体方法有这样几种： （一）流动性管理 该方法仅考虑了资产方面的流动性，但忽略了负债方面的流动性，没有在资产和负债两方面统筹考虑流动性问题. 流动性管理 1.资金汇集法：这种方法把所有的资金来源汇集到同一个“资金池”里，再按流动性的先后顺序分配资金运用。 保证足够的一线准备 满足二线准备 长期证券投资和贷款 固定资产投资 从资产负债两方面统筹安排，并以流动性为中心来分配，是这一方法的优点。 2.资金匹配法：按照资金来源的稳定性,分配几个“流动性－盈利性”中心，再按每个中心的特征分配资金