个人理财笔记概述.docVIP

个人理财笔记 1. 理财学的基本内容 1.1 理财学的概念和类型 什么是理财？ 理财主体和类型： 政府理财、公司理财、个人理财 1.1.1 投资管理 投资可行性计划、投资规模的确定、投资方案的选择、投资绩效的评估、投资组合的构建 1.1.2 融资管理 渠道、规模、资金成本、期限结构 1.1.3 流动资金管理 流动性与收益性、最佳持有量、流动性与风险 1.1.4 风险管理 风险识别、管理方式 2. 个人理财的含义 理财就是有计划地管理一生的财富。 2.1 中国金融理财标准委员会（FPSCC） 金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 2.2 银监会 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条： 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 实质：对金融理财工作范围的界定 含义界定要点 不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品，而是一个过程 3.个人理财的必要性 3.1 财富的增长 每年1.4万元，20%，10年36万，20年261万，30年1655万，40年1.0281亿元； 3.2 财富的跨期分配 3.3 风险的管理 4. 个人理财的基本内容 4.1 风险管理计划 家庭面临的风险有哪些? 我们可以通过什么方式来管理风险? 所有的风险都可以有效地规避吗? 4.2 投资计划 什么样的家庭有投资需求？ 居民可以参与的投资工具有哪些？ 如何管理投资风险？ 4.3 融资与信用管理计划 个人融资的途径有哪些？ 个人融资的规模受哪些因素的制约？ 如何管理好个人信用记录？ 4.4 其他计划 子女教育计划；退休计划；遗产计划；税收筹划； 5. 美国个人理财业的历史发展 5.1 初创期 1929－1933年股灾使人们丧失了对金融市场的信心 保险营销人员开始提供金融理财服务 5.2 扩张期 超前消费观念使得人们的负债比率增加； 通货膨胀风险的增加； 有关税收和遗产继承的复杂规定； 金融工具的创新和复杂化趋势； 扩张期的个人财务规划人员类型 第一类：专业的个人财务咨询人员 第二类：保险专业人员 第三类：证券和投资咨询业专业人员 第四类：不动产经纪人 第五类：遗产规划师 第六类：会计师和律师 5.3 稳定发展期 从业人员职业化 97%左右的从事个人理财业务的人员拥有两个或两个以上的相关证书 服务团队化 5.4美国的个人理财教育 5.4.1通过立法促进个人理财教育 美国在州和联邦两个法律层面上都涉及到个人理财能力的培养问题。 1994年的联邦中小学教育法案修正案正式将个人理财知识教育纳入课程安排中； 1997年通过的《储蓄对每个人都重要法》（sever）要求召开一系列关于理财能力议题的高级会议； 2001年布什政府通过的《不让一个孩子落后法》确认学校开展理财教育的重要性； 2003年12月，美国政府通过一项立法，成立理财能力教育会议，该机构在财政部金融教育办公室的协助下，负责制定提高美国人的理财能力的政策。 5.4.2将个人理财教育引进中学课堂 自1957年以来，美国绝大多数州政府先后采取了在中学开设经济学和理财教育课程的政策 根据2003年美国经济学教育国家委员会的一项调查显示，美国有48个州将经济学课程纳入中学教育标准，其中有34个州要求学校开设经济学课程，14个州要求学生学习一门经济学课程后才能从高中毕业；有31个州将个人理财纳入教育标准，17个州要求学校开设个人理财课程，有4个州要求学生完成个人理财课程后才能高中毕业。 5.4.3雇主为员工提供个人理财教育 20世纪,80年代期间，一小部分雇主开始向员工提供个人理财教育，到1994年，88%的大雇主为员工提供个人理财教育 研究表明，雇主花费在员工理财培训上的每一个美元由于节省了雇主为员工支付的健康费用而产生了20%的年收益率 5.4.4美国联邦储备委员会发挥领导作用 美联储利用自己的专业优势多年来一直与教育部门、社区一起致力于促进个人理财教育。 6.理财规划师及其资格认证 6.1 注册金融策划师（CFP，Certified Financial Planner） 6.1.1 认证单位 由CFP标准委员会考试认证，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格证。 6.1.2 职