商业银行个人理财业务风险及其法律控制分析研究.pdfVIP

摘 要 随着中国经济的飞速发展和开放水平的不断提高，居民财富迅速增长，中国 银行业的竞争也在不断加剧，一种新兴的个人银行业务——商业银行个人理财业 务正日益深入地走进人们的生活，并一跃成为银行新的竞争点和利润增长点。当 商业银行个人理财产品如雨后春笋般出现在中国金融市场上时，与之相关的各种 风险也随之涌现，使得监管机构以及现有的监管法律法规体系面临极大的压力和 挑战。由于商业银行个人理财业务涉及多方利益，而其本身的商业属性和法律结 构又较为复杂，所以难免给银行带来多样化的风险。商业银行是经营货币资产的 高风险行业，笔者认为，商业银行个人理财业务风险的出现，将有可能危害银行、 投资者甚至国家这三方面的利益，并造成对社会公共利益的损害，因此，需要运 用法律手段对其进行合理规制，以维护金融市场秩序，确保金融安全。 国内很多学者都对个人理财业务进行了研究，并对商业银行个人理财业务发 展中存在的问题作出了深刻剖析。但是，目前理论界大都是从经济角度探讨我国 商业银行个人理财业务现状及存在的问题，提出业务中的风险并研究规避的方式 和手段，却鲜有站在法学的视角全面地对商业银行个人理财业务的风险控制进行 研究的。有鉴于此，作者拟通过本文在该一方面进行粗浅尝试，以期有所收获。