河海大学经济法课件金融法3要点.ppt

2、抵消的权利 积极条件: 　　（1) 银行的贷款债权必须已届清偿期。 　　（2）借款人在本银行有合法有效的存款账户。 　　（3）银行抵销权需要以意思表示的方式为之，银行应当将行使抵销权的通知送达借款人。 消极条件 　　（1）借款不享有财产权的存款不能抵销。 　　（2）有特殊目的的存款不能抵销。 经法庭调查证实，停车场虽与人行道相连，但行人可以自由进出，该停车场不仅属于银行的用地范围，且紧邻银行营业厅大门，是消费者在接受服务后离开的必经之地。银行在营业厅内配备保安，但在营业厅外没有，该行虽在其营业厅外安装了监控设备，但其相关录像资料并不能分辨出施害人基本的体貌特征，无法为公安机关提供有价值的破案线索。????法院认为，银行所服务对象经常携带大量现金出入，银行的安全保障义务应在空间上予以适当延伸，不能局限于其封闭的营业场所之内。如果营业厅外银行配备保安在场，可以在一定程度上起到适当的预防、震慑犯罪的作用，也可在犯罪后及时帮救受害人、为公安机关破案提供线索，营业厅外安装的监控设备有瑕疵，显然不符合安装目的，未尽足安全保障义务。?? ??综上，市中级法院认为，对预防抢劫事件发生，银行未能采取合理范围内的防范措施，也未能完全履行其安全保障义务，应对谭小姐的损失承担相应责任。因谭小姐对其遭受的现金损失无法充分证明，近日，市中级法院依法作出终审判决，判令银行赔偿谭小姐人民币1000元。 c ，保密义务的免责事由 例如法律的强制披露、客户事前承诺、为公共利益而向公众进行披露 《商业银行法》第29条表明对个人存款保密的义务法律另有规定的得以免除。第30条也表明对单位存款保密的义务法律或行政法规另有规定的得以免除。 此处的法律和行政法规包括：《民事诉讼法》第221条 ；《刑事诉讼法》第48条 ；《行政诉讼法》第65条 ；《税收征收管理条例》第32条 ；《海关法》第37条 ；人大常委会通过的《关于国家安全机关行使公安机关的侦查、拘留、预审和执行逮捕职权的的决定》；银监法41条 ；证券法180条 ；审计法33条 ；《中华人民共和国各级人民代表大会常务委员会监督法》第42条；《中华人民共和国行政监察法》第21条 . 5、商业银行的信息披露义务 信息披露分为签约时(业务谈判中与达成时)的信息披露、持续性信息披露、业务完结时的信息披露，涉及银行卡收费、存款利息的计算、银行理财中信息披露不足等方面。 a、缔约时的信息披露 第一，交易性质的披露 第二，交易风险的披露 第三，收益计算的披露 案例：段先生诉工行朝阳支行案 2005年8月26日，段怀同在“工行朝阳支行”甘露园储蓄所开立个人账户(通知存款)，截止到2006年8月5日，段怀同在这家储蓄所多次存取款。一天，段怀同突然发现，他在“工行朝阳支行”甘露园储蓄所的存款“每月31日均未计息”。交涉无果，2006年10月17日，段怀同起诉至北京市朝阳区人民法院，理由是“工行朝阳支行”“在结算利息时未按实际存款天数计算利息”，要求“工行朝阳支行”支付存款利息105.86元。 中国工商银行同储户段怀同争议产生的原因，“工行朝阳支行”代理人归结为：“原告依据自己理解使用的计息方法与我行根据人民银行相关规定使用的计息方法存在差异”。也就是，段怀同在计息时将每月的31日与30日作为两个计息天数，而中国工商银行则按照“31日与30日视为同一天计息”规则计息的。　　　 被告所称的‘将大月的30日与31日视同一天计息’的做法，本院作为交易习惯予以确认。”　“从公平衡量，由于被告在日利率计算上相应地采取年利率除以360天的计算方式，被告按一年360日计息不违反公平原则。因此，原告关于被告少计付其存款利息105.86元的主张，缺乏事实和法律依据，对其诉讼请求，本院不予支持。” 北京市朝阳区人民法院认为：计息规则作为储蓄合同的重要条款，对于储户选择储蓄机构及储蓄方式具有实质影响，因此应当具体、明确。尤其在2005年中国人民银行《通知》发布后，金融机构取得通知存款等项业务计息规则的自主确定权，各金融机构计息规则可能存在差异的情形下，上述告知义务对于储户合法利益的保障更显重要。 “由于被告(“工行朝阳支行”)未适当履行合同前告知义务，对本争议的产生也有一定过错。但此过错不应导致被告承担合同约定之外的利息给付义务。”但基于告知瑕疵，判决“工行朝阳支行”负担诉讼费的80%一———40元。 法院随后向中国工商银行股份有限公司发送司法建议，建议工商银行“就‘公平’、‘透明’方面存在的问题进行调研和梳理，并予以规范”；“建议你行可以考虑在相关凭证上，就涉及储户利益的相关交易规则予以明确注释和说明，也可在营业网点采用公告形式告知储户。” b，费用收取的信息披露 c