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我国商业银行个人住房贷款风险及管理 摘要 随着我国住房制度改革的不断深化、城镇居民购房热情的不断升温，住 房金融业务得到了快速发展。个人住房贷款以其可靠的担保、较高的收益、 较低的风险受到各家商业银行的青睐，在银行贷款中所占比重日渐提高， 己成为我国商业银行一个重要的信贷业务种类，对于完善商业银行资产结 构和提高经营效益发挥着越来越重要的作用。然而，在大力发展个人住房 贷款业务过程中，随着规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也 逐步暴露出来。商业银行以安全性、流动性、效益性作为信贷经营原则， 而目前我国个人住房贷款存在基础设施建设落后，个人征信系统尚未建立 等问题，同时，个人住房贷款又存在对象多、范围广、流动性差及期限长 的特点，风险防范机制不健全，加之一些市场的原因，这在一定程度上给 商业银行带来了风险隐患。基于此，本文结合我国商业银行开办个人住房 贷款业务的实际情况，对该业务开办中所面临的金融风险现状及成因进行 了仔细分析，指出我国商业银行个人住房贷款主要面临借款人风险、开发 商风险等9种风险，其风险成因主要有逆向选择和道德风险等6种，并有 针对性地寻找风险防范、化解措施，为我国完善商业银行个人住房贷款风 险管理体系提供参考。 关键词：个人住房贷款风险防范商业银行 R【sK THERISKANDTHE PERSONAL oFoURCoMMERCIALBANK’S LOAN ABSTRACT Withthereformofthe andthe oftheand city housingsystemhavingdeepenedfervency in financialbusiuess towndwells house upstepbystepChina，the buyinggoing hasbeen ofitsreliable housingconsumptiondevelopedrapidly．Because has lower individualloanbusinessmore mad risks，the housing got comparativelyhi曲profits ithas an creditbusinessofour incommercialbanksand become popular important it rolein commercial has moreandmore bank，madplayed importantperfecting assetsstructureand the of bank improvingoperation period