担保公司精细化管理-资料.doc

担保业务精细化管理学习手册 项目保前阶段 业务操作流程关键点 1、项目受理基本条件 1）项目基本符合银行授信条件，其瑕疵可以弥补； 2）企业有信用意识和还款意愿，也有一定偿还能力； 3）能提供一定的反担保措施。 2、项目初审应掌握的三要素： 1）了解企业担保贷款用途。 2）了解企业担保贷款的偿还来源和渠道。 3）了解企业准备提供给担保机构的反担保抵、质押资产。 3、企业基本信息的收集与分类： （1）企业概况13项基本内容： 1）企业法人营业执照复印件； 2）企业税务登记证（国税、地税）复印件； 3）组织机构代码证； 4）各类资质证书或特殊行业经营许可证复印件； 5）法定代表人任职证明或任命复印件； 6）法定代表人身份证复印件，个人简历，获取荣誉，论著； 7）企业发展简史和经营历史； 8）公司章程复印件； 9）初始注册和变更登记时验资报告复印件； 10）主要股东概况和分支机构概况； 11）近三年总经理年度报告或企业工作总结； 12）企业贷款卡复印件； 13）企业网址、联系电话。 （2）企业管理素质10项内容： 1）企业经营管理情况及各种管理制度； 2）与企业及主要负责人相关各类获奖证书复印件； 3）经营团队简况； 4）企业对外担保，资产抵押，质押等或有负债情况； 5）诉讼或其他重大经济纠纷情况； 6）资助社会公益事业情况（相关依据复印件）； 7）企业获取的各类认证证书复印件、奖励和荣誉证书复印件； 8）企业职工养老医疗、保险费缴纳情况； 9）企业组织架构图； 10）企业对外宣册、产品说明书。 （3）企业经营能力6项内容： 1）企业规模、核心资产、房地产证复印件、房产租赁合同复印件； 2）企业主要经营领域或主导产品概况； 3）企业技术装备，研究开发能力技术报告，鉴定证书、检测报告，列入政府各类计划、环保证明、用户使用报告等复印件及产品照片； 4）目前主要在建项目或计划投资项目内容，可行性报告； 5）企业销售、采购情况，材料质量、供货是否稳定； 6）企业所享受的还贷、税务等方面优惠政策，附有关文件。 （4）企业财务6项数据： 1）连续3年资产负债表，损益表，现金流量表； 2）企业资产质量情况表，即应收款项，存货构成； 3）无形资产情况； 4）企业长期、短期投资情况（形式、数额、期限）； 5）企业长期、短期负债、或有负债情况； 6）对外担保情况。 （5）其他需要了解的4项内容： 1）企业核心竞争力； 2）企业在本行业地位、优劣势、存在风险概况； 3）企业技术、管理 、产品创新情况； 4）企业职工人数、退休人员人数。 收集客户资料遇特殊行业所需关注证书 1、房地产企业 3证： 1、资质等级证书；2、投资许可证；3、建筑许可证。 2、建工企业4证：1、资质等级证书；2、承建资质证书；3、施工安全资信证书、施工安全许可证。 3、外资企业5证：1、进出口经营许可证；2、外汇账户；3、外汇登记证；4、允许持有外汇限额批文；5、三资企业—外商投资证书。 担保机构客户信息采集流程 1、信息收集； 2、信息优选； 3、信息整理； 4、信息分析； 5、信息甄别； 6、信息管理； 7、有效信息分配； 8、信息跟踪； 9、信息结果。 担保机构运作制衡机制 形式： 1、初审—复审—评审—决策； 2、上会评议—法律审查—事后稽核； 3、责任—权力—绩效评价（利益）—风险准备； 结果： 4、审核把关—方案优选—业务检查—风险控制。 担保机构A、B角互助互审机制 1、A、B角互为担保项目责任主体； 2、A、B角互助采集担保项目信息； 3、A、B角互查、互审、承担担保项目责任。 担保机构决策评判机制 1、个人（专家）经验与规范流程相结合； 2、统一评审决策模式与多渠道、多手段的信息采集相结合； 3、项目经理自主评价与众评委集体评议相结合； 4、背靠背面签与面对面表决相结合。 担保机构客户拓展指引 1、符合低碳经济标准的节能减排新能源、新技术、新材 料等行业； 2、具有自主知识产权，未来市场效益良好，具备高成长型的科技型企业； 3、具有高知识性、高附加值的文化创意企业； 4、对海外投资并购，具有实力的外向型，走出去的企业； 5、经营相对稳定，具有未来良好现金流、特色商贸流通企业； 6、有良好市场占有率，生产经营稳定，技术优势明显的高端制造业。 担保机构客户渠道拓展路径 1、培育已授信银行中骨干支行，坚持每周走访； 2、定期与行业协会交流，采取专题讲座、对接会、联谊会形式拓展客户； 3、积极挖掘已在保客户的上、下流企业； 4、利用政府资源平台、经常到开发区管委会去拓展宣传，发展客户； 5、给信用好在保客户，增信、增资。 担保机构尽职调查前准备 1、在企业报道资料基础上多方面