《司考刑法基础讲义：金融诈骗罪》.docVIP

司考刑法基础讲义：金融诈骗罪 　　司考刑法基础讲义：金融诈骗罪。司法考试基础知识在司法考试复习中占有重要地位，一定要引起重视。法律教育网为考生整理了司法考试名师讲义，希望能够帮到大家。 　　就本节犯罪而言，大家总的要注意以下几个问题： 　　一、金融诈骗罪比较特殊，有5个犯罪（集资诈骗罪、票据诈骗、信用证诈骗、金融凭证诈骗罪、保险诈骗罪）可以单位构成，3个（贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪）只能由自然人构成。 　　二、贷款诈骗罪： 　　（一）单位贷款诈骗按合同诈骗罪处理。 　　（二）注意与骗取贷款罪（骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，《修正案六增加》）的区别：是否有非法占有的意图。 　　三、信用卡诈骗罪： 　　（一）四种行为方式： 　　1.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的（修正案五增加的）； 　　2.使用作废的信用卡的； 　　3.冒用他人信用卡的； 　　4.恶意透支的。 　　以信用卡为工具，采用其它方式非法获取他人财产，不定信用卡诈骗罪：对机器使用，定盗窃罪；对人使用，定一般诈骗罪。如广东许霆、云南何鹏那样，利用自动柜员机升级时程序出错取款的，不构成信用卡诈骗罪，构成盗窃罪。 　　（二）恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为（并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还） 　　（三）“冒用他人信用卡”包括以下情形： 　　根据最高人民法院、最高人民检察院于2009年11月12日联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条的规定，“冒用他人信用卡”包括以下情形：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）骗取他人信用卡并使用的；（3）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（4）其他冒用他人信用卡的情形。 　　（四）对象：是否必须区分对机器使用还是对人使用？ 　　曾经有争议，由于按照08年以及09年最高人民检察院以及最高人民法院的司法解释，无论是对人使用还是对机器使用，都定信用卡诈骗罪，因而建议大家不作区分。 　　最高人民检察院《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》：“拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于刑法第196第1款第3项规定的冒用他人信用卡的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。”（2008年5月7日生效） 　　（五）借记卡视为信用卡。 　　2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过的《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定：“刑法规定的”信用卡“，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。” 　　（六）盗窃、抢劫信用卡并使用的，定盗窃、抢劫罪，不定信用卡诈骗罪。这里的盗窃信用卡必须是真信用卡，盗窃假信用卡并使用定信用卡诈骗罪。 　　（11年）案情：陈某因没有收入来源，以虚假身份证明骗领了一张信用卡，使用该卡从商场购物10余次，金额达3万余元，从未还款。（事实一） 　　对事实一应认定为信用卡诈骗罪。因为以虚假身份证明骗领信用卡触犯了妨害信用卡管理罪，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额较大，构成信用卡诈骗罪，二者具有手段行为与目的行为的牵连关系，从一重罪论处，应认定为信用卡诈骗罪。 　　（10年）14.张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5，000元。关于本案，下列哪一说法是正确的？（C） 　　A.张某与何某均构成盗窃罪 B.张某与何某均构成信用卡诈骗罪 　　C.张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪 D.张某构成信用卡诈骗罪，何某不构成犯罪 　　四、金融凭证诈骗罪： 　　（一）对象：包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单存折、其他银行结算凭证等。 　　（二）注意：只能是使用伪造、变造的金融凭证，不包括冒用他人金融凭证以及使用作废的金融凭证。 　　冒用他人的金融凭证，使用作废的金融凭证：对人使用的定普通诈骗罪；对机器使用的定盗窃罪。 　　（10年四卷案例）被告人赵某与被害人钱某曾合伙做生意（双方没有债权债务关系）2009年5月23日，赵某通过技术手段，将钱某银行存折上的9万元存款划转到自己的账户上（没有取出现金）钱某向银行查询知道真相后，让赵某还给自己9万元。（盗窃罪既遂） 　　（08年）14.甲在某银行的存折上有4万元存款。某日，甲将存款全部取出，但由于银行职员乙工作失误，未将存折底卡销毁。半年后，甲又去该银行办理存储业务，乙对甲说：“你的4万元存款已到期。”甲听后，灵机一动，对乙谎称存折丢失。乙为甲办理了挂