第3节保证保险(了解)祥解.ppt

第三节 保证保险（了解） 一、保证保险的概念 （一）概念 是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式，如果由于被保险人的作为或不作为不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任。 （二）标的 被保证人（义务人）的信用 第三节 保证保险（了解） 一、保证保险的概念 （三）性质 保证保险是一种具有担保性质的保险业务 （四）保证书 保险公司出立的保证书与财产保险单有着本质的区别，其内容也较为简单，之规定担保事项。 保险公司实际上是保证人，为了减少风险，保险公司往往要求 第三节 保证保险（了解） 二、保证保险的特点 （一）保证保险涉及四方当事人 1、保险人（保证人） 2、义务人 3、反担保人 4、权利人（受益人） （二）保证保险以信用为承保对象 （三）保险责任的连带性 （四）对经营人审查严格 第三节 保证保险（了解） 三、合同保证保险 （一）概念 也称契约保证保险，是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险。 （二）适用范围 主要用于建筑工程的承包合同 （三）分类 1.投标保证保险 2.供应保证保险 3.预付款保证保险 4.履约保证保险 5.维修保证保险 　　 第三节 保证保险（了解） 三、合同保证保险 （四）保险责任 （五）责任免除 1.因人力不可抗拒的自然灾害造成的权利人的损失。 2.工程所有人提供的设备、材料不能如期运抵工地，延误工期而造成的损失。 （四）保险金额和保险费 （五）赔偿处理 银保合作推企业贷款履约保证保险优化了融资环境 对于无抵押物的科技型中小企业而言，融资难一直是困扰其发展的难题。据了解，目前，多家保险公司包括太平洋保险、华泰财险已在尝试通过银保结合的方式为银行信贷分担风险，推出企业贷款履约保证保险。采用的是风险共担的模式，从去年起，上海市科委牵头银行、保险公司推动科技型中小企业贷款的业务创新——科技企业购买保险公司的履约保证保险，同时政府拿出贷款风险补偿准备金，通过“政府+保险+银行”的风险共担模式(如果发生贷款损失，政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%)，使无担保、无抵押的科技型中小企业获得银行贷款。 银保合作推企业贷款履约保证保险优化了融资环境 银行放批贷款，保险公司向申请贷款企业发售贷款履约保证保险，政府提供银行风险补偿准备金，这一组合将原先只有银行承担无抵押贷款的风险分拆给了三个对象，银行由此降低了风险和管理成本，并提高了对该类企业的放贷积极性。据了解，为了进一步控制风险，银行放贷的单笔贷款额度在50万元至300万元之间，同时贷款期限通常为1年以内，贷款利率根据借款企业风险在基准利率基础上适当浮动，保险费率为贷款本息合计的2%。??根据科技部条财司与中国人保总公司精算部调研组对上海该类业务的开展情况的调研结果显示，一年来，已有44家科技型中小企业通过这种方式获得了1.43亿元的小额贷款。 第三节 保证保险（了解） 四、诚实保证保险 （一）诚实保证保险的概念 诚实保证保险又叫做雇员诚实保险或雇员忠诚保险，是指因雇员的不法行为，如贪污、盗窃、伪造单证、挪用公款等，致使雇主遭受经济损失时，由保险人承担赔偿责任的一种保证保险。 （二）标的 雇员的品德 （三）关系人 雇主是权利人 雇员是被保证人 第三节 保证保险（了解） 四、诚实保证保险 （四）保险责任 1.被保险人（雇主）的货币和有价证券损失； 2.被保险人拥有的财产损失； 3.被保险人负责管理的财产的损失； 4.保单指定区域的可移动财产损失。 第三节 保证保险（了解） 四、诚实保证保险 （五）责任免除 对于下列原因造成雇主经济损失的，保险人不负赔偿责任： 1.因雇主擅自减少雇员工资待遇或加重工作任务导致雇员不诚实行为所带来的损失； 2.雇主没有按照安全预防措施和尽职督促检查而造成的经济损失； 3.雇主及其代理人和雇员勾结而造成的损失； 4.超过索赔期限仍未索赔的损失； 5.因核裂变、核聚变、核辐射等引起的损失； 6.由于武装力量、暴乱造成的损失； 7.因地震、火山爆发、风暴等自然灾害引起的损失。 第三节 保证保险（了解） 四、诚实保证保险 （六）保险金额和保险费率 （七）赔偿处理 案例1 案情简介 2005年6月至2007年9月间，曾素珠在担任商业银行柜员期间，利用被派驻到公路稽征所上门收款的职务便利，采取延迟入账时间，并不断循环以后挪用的款项归还前次挪用款项的手段，从其经手的公路规费中挪用资金共计183万余元借给其亲属，至案发时仍未归还。审理期间，曾素珠没有退赔任何款项。为此厦门市湖里区人民法院作出了刑事判决书：曾素珠身为非国有公司工作人员，利用职务便利，挪用单位资金183万余元借贷给