21世纪寿险从业人员应有素养.pptVIP

* 21世紀壽險從業人員應有素養 一、壽險行銷過程的演變 組織的轉變 角色的轉變 資格的轉變 時 間 底高 複雜度 行銷組織的轉變 銷售機制 人海戰術 銷售機制 質量併重 行銷機制 素質經營 服務機制 整合人員 服務機制 專業顧問 時 間 底高 複雜度 兼職業務員 專職業務員 壽險顧問 行銷人員角色的轉變 理財顧問師 (財務顧問師) 時 間 行銷人員資格的轉變 無證照 公司證照 行業證照 它業證照 專業證照 底高 複雜度 二、壽險行銷方式的演變 商品導向的行銷 商品導向的行銷 消費者 傳統時代的金融服務 保 險 銀 行 證券、投信 商品導向 消費者 理財規劃時代的服務 保 險 銀 行 證券、投信 需求導向 Financial Advisors財務顧問 財務需求分析與規劃 風險管理 金融投資 稅務法規 財務顧問 保險業 銀行業 證券業 律師 會計師 福利專家 理財專家主要成員 三、時代環境的蛻變 高齡化社會的時代 知識經濟的時代 消費者需求欲望擴大的時代 資產配置多元化的時代 高齡化社會的時代 出生率 → 從千分之15 降至千分之10左右 死亡率 → 約千分之5左右 人命延長 → 啃老本的歲月漫漫不知止境 長 命 → 不表示健康 醫藥進步 →不表示醫療費用及成本便宜 到民國100年 → 平均7個青壯人 扶養1個老人 到民國125年 → 平均3個青壯人 扶養1個老人 行政院主計處公佈 → 台灣老人扶養比例： 65歲以上老年人的退休生活費有五大來源：(內政部於2000年間的調查) 子女奉養(占一半) → 15年來比例一直下降。 薪資與退休金 → 一直降。 政府救助與津貼 → 大幅上升 (可是政府財政日益困難)。 儲蓄投資 → 一直降。 親友扶助。 世界銀行將老人生活保障分為 三個層次： 國 民 年 金 職 業 年 金 (勞、農、公保) 企業年金 或 個人儲蓄 知識經濟的時代 特徵： 知識的創造、累積、擴展與應用是經濟活動利潤創造的主要來源。 失業率攀升的主要原因： 在經濟轉型中，無法與新一代的知識 接軌；尤其「非知識工作者」 民國91年(2002年)全國 失業率5.17%； 失業人口112.9萬人。 民國90年(2001年)全國 失業率4.57%； 失業人口104.6萬人。 消費者需求欲望擴大的時代 教育水準↑ 生活欲求↑ 經濟水準↑ 生活享受↑ 醫療水準↑ 平均壽命↑ 非單純只用單一商品就能滿足需求，解決 任何問題了。 資訊e化 ↑ 生活多元↑ 人 生 圖 金額 年 齡 生 死 就業 退休 人生財務責任圖 收入能力 依靠他人 25歲 60歲 就業 退休 年齡 金 額 生 死 成 家 立 業 養 兒 育 女 奉 養 父 母 預 備 退 休 退 休 養 老 人生財務風險圖 收入能力 依靠他人 25歲 60歲 就業 退休 年齡 金額 生 死 退 休 養 老 死 亡 失 能 失 業 醫 療 殘 廢 疾 病 意 外 生命週期收支圖 金 額 年 齡 退休期 生活支出 工作期 儲 蓄 工作期 生活支出 個人資源 養成支出 今生所賺之財死時剛好花光 資產配置多元化的時代 資產配置的意義： 依不同的年齡與不同的風險屬性，進而挑選不同的投資工具並且分別投入不同的比例，藉此創造利潤並降低最大風險的理財做法。 由一種以上負相關性的資產所構成的投資總集合。 不要把所有的資產都放在同一個標的物上。 資產配置的目的： 風險分散 在同樣的風險下提高收益 在同樣的報酬下降低風險 資產配置型式(類別) 保 值 型 收 益 型 收益成長型 成 長 型 積極 成長型 風 險 報 酬 *