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王富裕先生 家庭理财规划报告书 成绩评定 得 分 理财报告策划人单位：学校 报告策划人姓名学号： 报告策划人年级专业： 金融理财报告时间：2014年9月25日 某某理财工作室声明：（重要提示） 一、王先生承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，锦州商行理财工作室及理财规划师均不承担任何责任。本理财计划方案只针对王先生所提供的个人及家庭基本资料，综合考虑其个性化的理财目标、财务状况、投资偏好及合理的经济预期量身而做，如第三方全部或部分采用本方案内容而引起的损失，锦州商行理财工作室及理财规划师不承担任何责任。 二、本方案旨在对客户提出的家庭理财状况予以客观的分析，从而对家庭资产、负债进行合理再分配，选择适当的金融产品和理财手段，通过系统化运做，满足家庭理财需求，期间涉及的任何金融机构、金融产品均无推销、广告涵义，个人观点仅供参考。 三、本方案提到的宏观经济概念均为当前社会的一般参考数据，可能与未来实际数据有所差别，请根据实际情况灵活掌握。 四、锦州市商业银行理财工作室及理财规划师张文涛对于方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致损失，锦州商行理财工作室及理财规划师张文涛不负任何责任。 客户签字： 2014年9月25日 尊敬的王先生： 您好！ 自接受了您的委托，并征得您的同意之后，我行已经对您提供的现有家庭资产负债情况以及收支情况予以较为仔细的调研与分析。在此过程中，我们欣喜地发现您业已具备一定理财意识，并早在委托我方之前就已经有多种金融产品的投资经验，我们相信这也许已经或者必将给您的家庭在不远的将来带去可喜的收益。本人本着诚信理财的宗旨，结合您的投资偏好，从风险保障、投资规划、子女教育等方面出发，为您度身定做以下理财方案，以供您参考。 某某 理财工作室 办公电话： 电子邮件： 办公地址： 案例理财策划报告 一、案例简要资料…………………………………………5 二、客户理财目标…………………………………………5 三、财务状况分析…………………………………………5 四、基本假设………………………………………………10 家庭理财建议…………………………………………… 11 （一）现金规划……………………………………………11 （二）教育规划……………………………………………12 （三）保险规划……………………………………………13 （四）投资规划及养老准备………………………………16 五、理财效果预测…………………………………………17 总结………………………………………………………21 一、客户家庭成员基本信息 姓名 关系 出生年月日 年龄 职业 王富裕任职部门经理，月收入8000元年底分红30000元，爱人李丽任职财务主管，月收入5000元，年底分红20000元，儿子是高三的学生，准备明年毕业后送去英国读大学，现一年教育支出45000元，希望退休后仍保持现在的生活水平。 现有价值60万公积金贷款住房一套仍欠公积金贷款10万，贷款购买价值20万元轿车一辆，仍有9.5万尚未还清。 王先生的家庭有较高的金融投资爱好和投资经验，并且已经投资于股票、国债、企业债、信托产品等多种金融产品中，同时王先生有较强的提前消费意识，经常办理信用卡刷卡消费业务。 二、根据您提供的信息和要求，我们将您的理财目标按重要性归纳如下： (1)为孩子在英国读大学准备充足的教育资金； (2)希望退休后保持原有的生活水平； 三、家庭财务状况分析 本部分内容基于您提供的信息，通过整理、分析和假设，对您家庭年收支及存款进行了细分，展示出目前您家庭的日常收支情况和资产负债全貌。我们将以此为基础开始理财计划： （1）客户当前的财务状况 您的家庭年收入218，538元，您一人的收入为126，000元，占年总收入的57.66%,，您爱人的年收入为80000元，占家庭经济来源的36.6%，您和您爱人的收入是家庭的主要经济来源。应为其多购置如残疾险、寿险、健康险、意外险、医疗险等保险，但您们对保险方面投资不是很多，可能是考虑到工作单位应该给您上了医疗保险和养老保险，但这些是远远不够的，我将为您介绍几款商业保险来作为社会保险的补