保险原则损失赔偿及派生原则.ppt

一、权利代位 即求偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 * 构成要件 * 2.对象 第三者 被保险人家庭成员和组成人员呢？ * 60条.3款 “保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。” * 5.保险人取得代位追偿的方式 法定方式 * “权益转让书” 对保险人代位求偿权的法律保护 1.在获得保险赔偿前，被保险人主动放弃对第三者求偿的权利，保险人还赔吗？ 2.保险人依约赔偿后，被保险人放弃对第三者求偿的权利呢？ * 6.对于代位追偿的限制 1）对求偿对象的限制 第六十二条　除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 2）基于不可抗力的保险事故 * 案例1 2002.12.23，A感光材料公司为其货车投保车辆损失险和第三者责任险。2003.4.1，B运输公司卡车因逆行驾车，与A货车相撞，致使司机受伤，车及货物受损。经交通部门审定，B公司负全责。A公司实际损失共10万元。A随即向保险公司求偿，保险公司审核后赔付8万元。保险公司后来向B追回7万元保险金。 提问：请结合所学分析本案例处理合理吗？ * 物上代位 * 2.产生的基础 物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理。 常用于海上保险，一般不用于财产保险 * 所谓推定全损是指保险标的遭受保险事故后虽然没有完全损毁或完全灭失，但实际全损已不可避免；或者修复和施救费用将超过保险价值；或失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。 3.保险人取得物上代位权的方式 是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人把保险标的的一切权益和义务转移给保险人，并请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 委付通常使用于海险，大多数财产保险禁用。 * 委付 一般不适用人身保险 第四十六条　被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 * 二、重复保险分摊原则 * （一）含义 1.重复保险 是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一时期内与两个以上保险人订立的数个保险合同。 * 重复保险的构成要件 1）须以同一保险标的及同一保险利益订立数 个保险合同 2）须在同一保险期间订立数个保险合同 3）须以同一保险风险（保险事故）订立数个保险 合同 4）须与数个保险人订立数个保险合同且保险金额超 过保险价值 * 重要概念 保险利益 告知 代位追偿 近因 定值保险 不定值保险 保证 委付 重复保险 第一损失 * 复习思考题 1 简述保险利益及其构成要件。 2 论述最大诚信原则及其产生的原因,应怎样遵守这一原则？ 3 简述近因原则的基本内容。 4 代位追偿权产生的条件是什么？ 5 委付的成立应该满足哪些条件？ 6 你是怎样理解损失补偿原则的？ 7 代位追偿与委付有何区别? Trieschmann, Hoyt Sommer 第四节 损失补偿原则 一、概述 二、赔偿方式 （一）含义 损失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险合同责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿；保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。 1.体现了保险的宗旨？ 2.主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同 * ?（二）基本内容 1.被保险人请求损失赔偿的条件 * 2.保险人履行损失赔偿责任的限度 1）以实际损失为限 市价 2）以保险金额为限 ≤ 3）以保险利益为限 ≤ 4）以直接损失为限 除非另有约定 * 二、损失赔偿方式 第一损失赔偿方式 比例赔偿方式 特例 * （一）第一损失赔偿方式 在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。 公式： （适用：家庭财产保险） * 1.当损失金额≤保险金额时，赔偿金额＝损失金额 2.当损失金额＞保险金额时，赔偿金额＝保险金额 请算算保险公司赔多少 1.某人投保家庭财产的保险金额为20000元，发生保险责任范围的保险事故后，经剔除折旧因素并扣减残值，保险财产的实际损失为26000元。 2某家庭财产保险单列明的总保险金额为20000元，其中家具保险金额10000元，家用电器保险金额7000元，衣物保险金额3000元；发生保险责任范围的保险事故后，经剔除折旧因素并扣减残值，保险财产的实际损失为