物流第八单元详解.doc

第八单元 物流活动中有关保险的法律法规 导入:货物运输中受到损失，由谁来承担赔偿责任？作为物流管理人员在处理理赔中应具备哪些技能？下面我们就来学习保险法律法规知识？ 知识模块一 保险合同知识 知识点1 保险合同的概念及法律特征 保险业是一个独特的领域。保险相对于危险而存在，是现代社会生活的必要组成部分。纵观世界各国，市场经济越发达、社会经济发展水平越高的国家，其保险业的发达程度也相应地高。究其原因，在于保险与社会经济活动和社会成员的工作与生活的关系极为密切。保险作为一种社会关系，同时具有双重属性，从经济基础角度讲，保险活动是一种商品交换关系，属于物质社会关系。而从上层建筑角度讲，保险同时是一种法律关系，属于思想社会关系。前者是保险的经济本质，后者是法律对保险予以调整后所产生的法律后果，它决定于和服务于前者，但又对前者具有重要的保护和促进作用。 保险业务活动的展开，是随着保险合同的签订而开始的，保险合同行为与一般的商务行为不同，保险人一方是经济实力和专业实力特别强大的企业组织，而投保人一方总是单个的“消费者”，保险合同又是以承受特殊危险的一种合同行为，因此，保险合同必然有着其自身的特点，笔者尽可能运用所学的法律知识，从法律的角度谈谈对保险合同的观察与分析。保险合同的双务性质 保险合同设置了双方的特定义务：投保人的主要义务是向保险人交付保险费；保险人的主要义务则是在保险合同约定的事实出现时，如保险事故发生、期限届满等，向投保人（或受益人）支付赔偿金或保险金。但保险合同与一般的双务合同不同，投保人的义务通常总是具有现实性和履行的必然性，而在大多数保险合同中，保险人履行义务仅具可能性，或者更具体讲，保险人对其所承担的大多数保险合同所规定的义务，（赔偿或支付保险金）必然不履行。为此，对具体的某一合同而言，保险人不履行合同义务是常态，履行其义务仅而是例外。所以，保险合同中双方当事人承担的义务在性质上不具有严格意义上的对等性。我们知道，民法上的双务合同有两个特点：一是合同双方当事人均确定地承担义务，一方的义务为他方的权利；二是双方义务均具有强制力，即义务的履行为规定的、必须的。换言之，一般双务合同，其双方义务的履行是必然的，履行义务是常态，义务的不履行必须具备法定条件，（如履行不能而导致合同解除）。亦即一般的双务合同中，双方的义务具有对等性。但事实上，民法上的“双务”，系指合同的双方是否均承担义务，至于双方义务是否在经济价值上相等，或双方义务是否均具履行的必然性，在所不问。另外，民法上区分合同的双务和单务，其目的在于法律对不同性质的合同当事人要求有所不同。而如果将保险合同视作单务合同，则保险关系将出现不利于投保人一方的失衡，不利于保护本处于劣势的投保人一方的合法利益。因此，无论从理论上还是从立法效果上，保险合同应定性为双务合同。 值得一提的是，保险合同存在着非典型的双务合同性质。如，保险合同当事人之间负有给付保险费义务的是投保人，而保险事故发生后，保险人为保险给付的对象却不一定是投保人；财产保险合同尤其是人身保险合同中，投保人或被保险人均得另行指定投保人之外的第三人为受益人。在此情形下，保险合同为非典型双务合同。保险合同的射幸性质 射幸合同是指根据当事人的约定，一方对于未来有发生可能的事件的发生与否进行预断，以其预断得到验证而取得他方一定金钱或其他利益的合同，如有奖销售、赛马等。射幸合同具有“碰运气”性质，有可能因违背公共秩序或良俗而无效，（如“打赌合同”），但在符合法律规定的情况下，也可能具有效力。如合法的有奖销售。保险合同中，投保人向保险人交付保险费后，其能否获得补偿仅具可能性，可见，从一定意义上讲，投保人通过支付数额较小的保险费所换来的，是将来获得数额较大的赔偿金的“机会”。因此，保险合同是一种射幸合同。 保险合同的这种性质，是由保险事故发生的不确定性所决定的。从投保人的角度看，在发生保险事故时，投保人获得的保险赔偿只是对其所遭受的经济损失的补偿，投保人并未因此获得任何额外利益；而从保险人的角度看，保险事故的发生，虽然对于个别投保人具有偶然性，但其发生在整体上讲却具有必然性，而保险费的收取与赔偿金额付出的关系，是根据概率测算出来的，即保险人收取的保险费的总额，与其所承担的赔偿义务在理论上一般应当是相等的。保险的这一运作过程，实质是危险的集中和转移的过程，这意味着是由各个被保险人的交纳保险费的方式分担了该受害的被保险人的危险，是分散危险，消化损失，保险社会经济稳定的一种合法手段。保险合同的标准、附合性质 由于保险业的迅速发展，保险合同的适用范围日益增大，保险手续的快速简捷，成为保险业经营的客观要求。在这种情况下，传统合同订立方式已不能满足实际需要，而标准化、定型化