我国商业银行消信贷的风险管理.pdf

中文摘要 消费信贷是为满足消费者消费的一种融资性活动，起源于17世 纪20年代的英阁。它的发展得益于直接融资市场的逐渐完善。西方 国家锻行溥费蘩赞鲎务麓开鹱为镊行赢缮了巨凝利润，消费结掰余额 逐年攀升，发达融家消费信贷总额一般占信贷总额的30一50％，其中， 美国的消费信贷总额在社会信贷额度中所占的比重高达70％，德国为 60％，并显发达鬻家赛韭簸行潮漓的4蹶都来源于潺费信贷。 在我国，消费信贷作为一种重要的信用方式，用于启动消费市场， 扩大需求，我国这一业务从上世纪九十年代才开始趣步，但发展得较 快。截至2005年来，屠聚溺费售贷蔻颧已达裂22000亿元，年鸳增 长率约50％，住房贷款年均增长率约58％，汽车贷款年均增长率约40％。 消费信贷业务已经越来越受到我国各家商业银行的煎视，成为我国银 行懿毅魏利滤增长点。 在我国消费信贷业务快速发展的同时，制约该项业务发展的因素 及在发展中存在的问题和风险也逐步暴瓣出来，其中以住房消赞贷款 和汽车消费贷款业务的风险簸失突基。瑟主要原匿～方蘑是由予瀵费 信贷在我国起步较晚，各种规章及配套措施尚不健全，并且我豳个人 信用体系缺乏，消费者的信用意识薄弱，造成消费贷款中大量的违约 情况产生，愿由于失信者的逑约成本很低，就