商业银行现金管实践研究.pdfVIP

内 容 摘 要 内 容 摘 要 现金管理（CASH MANAGEMENT ），系指商业银行以资金结算网络为依托， 以电子银行为主渠道，面向高端对公客户提供的综合性、个性化资金管理服务， 是银行以结算类中间业务为核心的多种服务和产品的整合，涉及账户管理、会计 结算、资金归集、法人账户透支、信息咨询等各个方面。 现金管理对于客户而言，无异于借助银行的资金结算网络，搭建自身的“ 内部 银行” ，以实现全方位的现金流出、流入及留存管理，帮助客户实现“三高变三低” ， 即将高存款、高贷款、高财务费用转变为低存款、低贷款、低财务费用，且能同 时享受商业银行提供的增值性专业理财服务。对于银行而言，现金管理业务有助 于稳定银企合作；降低银行交易成本，并提供不菲的中间业务收入；有助于建立 长效的信贷管理机制同时也有助于对优质客户的深层开发。 本文紧密结合国内外现金管理业务发展实践，立足于市场与客户，着眼于银 行价值最大化，进行了较为系统的产品功能分析和贡献分析，对于现金管理业务 广阔的发展前景、各类黄金客户不同的业务需求等等，文中均有详细阐述和客观 评论。文章主要分四个部分进行阐述。第一部分对商业银行现金管理的基本原理 与发展进程进行概述。第二部分列举国外商业银行现金管理的特点并通过案例加 以分析。第三部分对我国现金管理的现状进行了较为详细的分析。该部分首先概 述我国现金管理的发展过程，然后以图表形式说明当前几种常见的运作模式，并 列举案例分析，最后较为系统地分析了当前我国商业银行开展该项业务中存在的 主要问题。在前三个部分分析说明的基础上，文章第四部分对商业银行现金管理 的发展提出了自己的构想。通过进一步明确目标客户定位，完善业务服务手段和 支撑机制，促进商业银行现金管理实现三大转变，即由粗放经营向合规经营转变， 由单一业务平台向综合业务转变，由现金管理向财富管理转变。 关键词： 现金管理；流动性；效益 Abstract Abstract Cash Management, is the comprehensive and individual cash management service for the top end public clients supplied by commercial bank mainly via the electronic banks, and based on the cash settlement network. It is an integration of sorts of services and products in the bank, with a core of settlement intermediate service, including account management, accounting, capital accumulation, corporative account overdraw and consultation, etc.. As for client, cash management helps to set up an Personal Bank by the cash settlement network of bank. The Personal Bank generally realizes cash flow’s in and out and management of retained earnings, which helps clients to change “Three -Expensive ” into “Three-Low” and also get professional value added financial services by commercial banks. The Three-Expensive